Kaip atrodo akredityvas? Kas yra akredityvas paprastais žodžiais: kaip jį išrašyti, skaičiavimo schema ir akredityvų rūšys. Operacijos su akredityvo sandoriais

Akredityvas- tai banko pareiga kliento vardu ir jo sąskaita atlikti mokėjimus asmenims ir juridiniai asmenys punkte nurodyta suma ir sąlygomis.

Atsiskaitymų akredityvais dalyviai:

• klientas, kuris paveda bankui atidaryti akredityvą;
• bankas, atidarantis akredityvą, yra jį išdavęs bankas;
• už akredityvą mokantis bankas yra vykdantis bankas;
• asmuo, kurio naudai atidaromas akredityvas.

Mokėjimo pagal akredityvą procedūros apima:

1. Mokėtojas išsiunčia savo bankui (bankui emitentui) nustatytos formos akredityvą (prašymą), sąskaitos numerį, atidarytą vykdančiame banke, apmokėti už išsiųstas prekes. Be to, akredityve nurodoma akredityvo suma rubliais, galiojimo laikas, prekės pavadinimas ir prekių išsiuntimą patvirtinantys dokumentai.
2. Išduodantis bankas siunčia nurodytą pinigų sumą kitam bankui (vykdomajam asmeniui) įskaityti į „Akredityvo“ sąskaitą, nurašant ją nuo mokėtojo einamosios sąskaitos. Dėl to vykdomajame banke buvo atidaryta speciali „Akredityvo“ sąskaita, į kurią buvo įneštos lėšos atsiskaityti už išsiųstas prekes - įneštas akredityvas.
3. Tiekėjas išsiunčia prekes, surašo akredityve numatytus dokumentus, patvirtinančius prekių išsiuntimą ir vykdantis bankas atlieka apmokėjimą. Taigi atsiskaitymo laikas žymiai sutrumpėja.

Akredityvas suteikia tiekėjui garantiją, kad už išsiųstas prekes bus atsiskaityta laiku.

Jei mokėtojo lėšos anksčiau nebuvo įneštos į „akredityvo“ sąskaitą, o už išsiųstas prekes atsiskaitoma pagal banko garantijas, tai yra garantuotas akredityvas.

Akredityvai skirstomi į:

• neatšaukiamas yra akredityvas, kurio sąlygų mokėtojas negali keisti vienašališkai, t.y., nesusitaręs su gavėju;
• atšaukiamas – akredityvas, kurio sąlygas mokėtojas gali keisti vienašališkai, nesusitaręs su gavėju;
• patvirtinta – akredityvą vykdantis bankas yra visiškai atsakingas už mokėjimą;
• nepatvirtinta – bankas tokios atsakomybės neprisiima;
• atnaujinamas (atnaujinamas) – akredityvas, kuris atnaujinamas reguliariai pristačius prekes.

Pagal akredityvo sąlygas mokėtojas gali numatyti įgalioto asmens sutikimą dėl prekės išsiuntimo ir apie jos kokybės atitikimą sutarčiai.

Akredityvas išduodamas apmokėti vienam asmeniui. Grynųjų pinigų išsiimti pagal akredityvą neleidžiama.

Atšaukiamas akredityvas gali būti atšauktas nepasibaigus jo terminui.

1. prekių tiekimo sutarties sudarymas;
2. pirkėjas duoda pavedimą jį aptarnaujančiam bankui atidaryti akredityvą;
3. patarti pardavėją aptarnaujančiam bankui atidaryti akredityvą;
4. Pardavėjo konsultavimas dėl akredityvo atidarymo;
5. Prekių pristatymas;
6. dokumentų perdavimas;
7. kredito suteikimas pardavėjui;
8. dokumentų persiuntimas;
9. mokėjimas;
10. dokumentų perdavimas pirkėjui;
11. dokumentų priėmimas;
12. paskolos pagal akredityvą atveju pinigų išėmimas iš pirkėjo sąskaitos.

Atsiskaitymų akredityvais ypatumai

Atlikdamas mokėjimus pagal akredityvą, mokėtojo vardu atidarantis akredityvą veikiantis bankas (toliau – bankas išduodantis) įsipareigoja atlikti mokėjimus lėšų gavėjo naudai, pateikęs dokumentus, atitinkančius 2007 m. visas akredityvo sąlygas arba įgalioti kitą banką (toliau – vykdantis bankas) atlikti tokius mokėjimus. Vykdantis bankas gali būti išduodantis bankas, bankas gavėjas arba kitas bankas. Akredityvas yra atskiras ir nepriklausomas nuo pagrindinės sutarties.

• uždengtas(sąlyginis) ir neuždengtas (garantuotas);
• atšaukiamas ir neatšaukiamas(gali būti patvirtintas).

Atidarius dangtelį ( deponuotas) akredityvas išdavęs bankas perveda akredityvo sumą mokėtojo lėšų arba jam suteiktos paskolos sąskaita(apdraustumas), kuriuo disponuoja paskirtas bankas visam akredityvo galiojimo laikui.

Atidarius neuždengtą ( garantuotas) akredityvo, emitentas suteikia vykdančiajam bankui teisę nurašyti lėšas iš jo tvarkomos banko emitento korespondentinės sąskaitos neviršijant akredityvo sumos arba nurodo akredityve kitą pinigų grąžinimo būdą. vykdančiam bankui pagal akredityvą sumokėtas sumas pagal jo sąlygas. Lėšų pagal nepadengtą (garantuotą) akredityvą grąžinimo bankui emitentui tvarka nustatoma mokėtojo ir banko emitento sutartyje.

Pasikeitus sąlygoms arba atšaukiamo akredityvo anuliavimas bankas emitentas privalo ne vėliau kaip kitą darbo dieną po sąlygų pakeitimo ar akredityvo panaikinimo dienos išsiųsti atitinkamą pranešimą lėšų gavėjui.

Neatšaukiamo akredityvo sąlygos yra laikomi pakeistais arba neatšaukiamas akredityvas laikomas atšauktu nuo to momento, kai vykdantis bankas gauna lėšų gavėjo sutikimą. Lėšų gavėjui neleidžiama iš dalies priimti neatšaukiamo akredityvo sąlygų pakeitimus.

Banko emitento prašymu neatšaukiamą akredityvą gali patvirtinti vykdantis bankas, prisiimdamas prievolę, be banko emitento įsipareigojimo, atlikti mokėjimą lėšų gavėjui pateikus atitinkančius dokumentus. su akredityvo (patvirtinto akredityvo) sąlygomis. Patvirtinto akredityvo sąlygos laikomos pakeistomis arba akredityvas laikomas atšauktu nuo to momento, kai jį išdavęs bankas gauna akredityvą patvirtinusio vykdančiojo banko ir lėšų gavėjo sutikimą.

Išduodantis bankas informuoja lėšų gavėją apie akredityvo atidarymą ir jo sąlygas per vykdantįjį banką arba per gavėjo banką, pastarajam sutikus.

Mokėjimas pagal akredityvą atliekamas banko pavedimu.

Dokumentų apie akredityvo atidarymą ir jo sąlygas, apie akredityvo patvirtinimą, apie akredityvo sąlygų pakeitimą ar jo uždarymą, taip pat apie banko sutikimą priimti (atsisakyti priimti) perdavimą. pateiktus dokumentus bankai gali atlikti naudodami bet kokias ryšio priemones, leidžiančias patikimai identifikuoti dokumento siuntėją.

Atsiskaitymų pagal akredityvus metu apmokėjimo už banko paslaugas dydį ir tvarką reglamentuoja su klientais sudarytų sutarčių sąlygos ir atsiskaitymuose pagal akredityvus dalyvaujančių bankų sutartys.

Atlikdamas mokėjimus pagal akredityvą, mokėtojas išduodančiam bankui pateikia dvi paraiškos atidaryti akredityvą kopijas, kuriose nurodo banką išdavusiam bankui atidaryti akredityvą. Išduodantis bankas paraiškos formą akredityvui atidaryti parengia savarankiškai.

• emitento banko pavadinimas;
• gaunančio banko pavadinimas;
• vykdančio banko pavadinimas;
• akredityvo tipas (atšaukiamas arba neatšaukiamas);
• akredityvo mokėjimo sąlygos;
• lėšų gavėjo pateiktų dokumentų sąrašas ir charakteristikos bei šių dokumentų įforminimo reikalavimai;
• akredityvo terminas, dokumentų pateikimo terminas;
• prekių (darbų, paslaugų) pavadinimas, už kurį atsiskaityti atidaromas akredityvas, prekių išsiuntimo terminas (darbų atlikimas, paslaugų suteikimas), siuntėjas, gavėjas, krovinio paskirties vieta.

Remiantis paraiška atidaryti akredityvą išdavęs bankas surašo akredityvą 0401063 forma. Jei akredityve yra didelis sąrašas dokumentų, kurie turi būti nurodyti akredityve, galima surašyti bet kokios formos akredityvo priedą, kuris yra nurodytas akredityve ir yra neatskiriama akredityvo dalis. kredito.

Norint atlikti mokėjimus pagal padengtą (įneštą) akredityvą, akredityve nurodomas vykdančio banko atidarytos sąskaitos, skirtos mokėjimams pagal akredityvą atlikti, numeris. Nurodyta sąskaita atidaroma išduodančio banko prašymu, surašoma bet kokia forma, remiantis paraiška atidaryti akredityvą. Į nurodytos sąskaitos numerį išduodantis bankas atkreipia dėmesį į vykdomąjį banką, o išdavęs bankas – į mokėtojo dėmesį.

Jei vykdantis bankas yra bankas, kuris neaptarnauja lėšų gavėjo, akredityvo laukelyje „Gavėjo sąskaitos numeris“ nurodomi lėšų gavėją aptarnaujančio banko rekvizitai ir lėšų gavėjo sąskaitos numeris.

Atidarant nepadengtą (garantuotą) akredityvą, akredityve nepildomas laukas „Sąskaitos Nr. (40901)“.

Pasikeitus sąlygoms arba atšaukus akredityvą mokėtojas pateikia atitinkamą pavedimą išdavusiam bankui. Remdamasis šiuo nurodymu, išdavęs bankas siunčia pranešimą vykdančiam bankui apie sąlygų pakeitimą arba akredityvo atšaukimą. Nurodytas mokėtojo nurodymas, išdavusio banko pranešimas apie sąlygų pakeitimą ar akredityvo atšaukimą gali būti siunčiamas popieriniu dokumentu, surašytas bet kokia forma ir pasirašytas įgaliotų pasirašyti asmenų parašais. atsiskaitymo dokumentais ir antspaudu, arba elektroninio dokumento forma pagal mokėtojo ir banko emitento sutarties sąlygas (nurodytam mokėtojo nurodymui) arba susitarimą tarp banko išduodančiojo ir vykdančiam bankui (už pranešimą bankui emitentui apie sąlygų pakeitimą arba akredityvo anuliavimą vykdančiam bankui).

Lėšų gavėją apie akredityvo sąlygų pasikeitimus ar atšaukimą gali informuoti akredityvą išdavęs bankas per nurodytą banką arba per lėšų gavėjo banką.

Lėšų pervedimas vykdančiajam bankui, siekiant padidinti padengto (įnešto) akredityvo sumą, atliekamas banko emitento mokėjimo nurodymu, surašytu remiantis mokėtojo nurodymu padidinti akredityvo sumą. akredityvas. Šiuo atveju gavėjo sąskaitos numeris yra sąskaitos numeris, įrašytas akredityvo laukelyje „Sąskaitos Nr. (40901)“, kai jis buvo atidarytas, o mokėjimo nurodymo lauke „Mokėjimo paskirtis“ pateikiami duomenys, leidžiantys. akredityvas, kurį reikia identifikuoti, įskaitant akredityvo datą ir numerį.

Nepadengto (garantuoto) akredityvo sumos padidinimo tvarka nustatoma banko emitento ir vykdančiojo banko susitarimu.

Gavęs dokumentus pagal akredityvą iš vykdančiojo banko, išdavęs bankas, remdamasis pačiais dokumentais, patikrina pateiktų dokumentų ir jų rekvizitų atitiktį akredityvo sąlygoms (toliau – išorinis patikrinimas). ženklai). Dokumentų tikrinimo terminas turi būti ne ilgesnis kaip septynios darbo dienos nuo dokumentų gavimo dienos, nebent kitaip numatyta susitarime tarp išduodančio banko ir vykdančiojo banko.

Nustačius, kad dokumentai pagal išorinius požymius neatitinka akredityvo sąlygų, juos išdavęs bankas turi teisę atsisakyti juos priimti arba pirmiausia prašyti mokėtojo dėl galimybės priimti šiuos dokumentus. Jeigu išdavęs bankas atsisako priimti nurodytus dokumentus, jis privalo apie tai pranešti bankui, iš kurio buvo gauti dokumentai, arba lėšų gavėjui, pranešime nurodydamas neatitikimus, dėl kurių atsisakoma priimti.

Jei pagal išorinius požymius nustatomas neatitikimas tarp vykdančiojo banko iš lėšų gavėjo priimtų dokumentų ir akredityvo sąlygų, išduodantis bankas turi teisę reikalauti iš vykdančiojo banko grąžinti gavėjui sumokėtas sumas. lėšų padengimo, pervestos vykdančiam bankui (pagal padengtą (įneštą) akredityvą), lėšų, nurašytų iš vykdomajame banke korespondentinės sąskaitos, grąžinimo arba atsisakymo vykdančiajam bankui grąžinti sumokėtas sumas sąskaita. lėšų gavėjui (pagal nepadengtą (garantuotą) akredityvą).

Bankas emitentas privalo ne vėliau kaip kitą darbo dieną po nepanaudoto likučio sumos arba sumažinto ar panaikinto padengto (įnešto) akredityvo sumos grąžinimo dienos į mokėtojo sąskaitą įskaityti atitinkamą sumą nuo iš kurių buvo nurašytos lėšos akredityvui padengti.

Vykdantis bankas nedelsdamas praneša lėšų gavėjui apie akredityvo gavimą su juo sutartu būdu, o po to raštu patvirtina bet kokia forma ne vėliau kaip kitą darbo dieną po akredityvo gavimo dienos nuo emitentas bankas. Jeigu vykdantis bankas nėra lėšų gavėją aptarnaujantis bankas, vykdantis bankas turi teisę informuoti lėšų gavėją apie akredityvo gavimą per gavėjo banką.

Jei kyla abejonių dėl akredityve nurodytų duomenų teisingumo, vykdantis bankas turi teisę bet kokia forma nusiųsti prašymą išduodančiam bankui. Rekvizitai akredityve nurodomi per akredityvo galiojimo laikotarpį. Tokiu atveju vykdantis bankas gali iš anksto pranešti lėšų gavėjui arba lėšų gavėją aptarnaujančiam bankui apie akredityvo atidarymą lėšų gavėjo naudai.

Lėšoms pagal akredityvą gauti lėšų gavėjas pateikia vykdančiam bankui keturias sąskaitų registro egzempliorius 0401065 formą ir akredityvo sąlygose numatytus dokumentus. Pirmasis sąskaitų registro egzempliorius surašomas su asmenų, turinčių teisę pasirašyti atsiskaitymo dokumentus, parašais ir antspaudu. Jei vykdantis bankas yra lėšų gavėją aptarnaujantis bankas, sąskaitų registro eilutėse „Vykdantis bankas“ ir „Bankas gavėjas“ įrašomi tie patys duomenys. Jeigu vykdantis bankas nėra lėšų gavėją aptarnaujantis bankas, sąskaitų registro eilutėje „Vykdantis bankas“ įrašomi banko, kuriam lėšų gavėjas teikia dokumentus pagal akredityvą, rekvizitai. Sąskaitų registras (šioje dalyje nustatytas egzempliorių skaičius) ir akredityvo sąlygose numatyti dokumentai turi būti pateikti per akredityve nurodytą terminą, bet per akredityvo galiojimo laikotarpį. kreditas. Ketvirtasis sąskaitų registro egzempliorius surašomas su banko antspaudu, dokumentų gavimo data ir buhalterio parašu ir tarnauja kaip dokumentų gavimo kvitas.

Vykdantis bankas privalo patikrinti dokumentų išorę, ar jie atitinka akredityvo sąlygas, taip pat sąskaitų registro teisingumą. Dokumentų tikrinimo terminas turi būti ne ilgesnis kaip 7 darbo dienos nuo dokumentų gavimo dienos, nebent kitaip būtų susitarta tarp išduodančio banko ir vykdančiojo banko.

Nustačius, kad nurodyti dokumentai atitinka akredityvo sąlygas ir sąskaitų registro teisingumą, vykdantis bankas atlieka mokėjimą pagal akredityvą. Visos banko priimtos sąskaitų registro kopijos yra užklijuotos banko antspaudu, priėmimo data ir buhalterio parašu. Vykdantis bankas, vykdydamas atšaukiamą akredityvą, sumoka visą apmokėjimą, jei iki dokumentų pateikimo negavo banko išduodančiojo nurodymo atšaukti akredityvą, dalį akredityvo sumos. akredityvas – gavus banko išduodančiojo nurodymą sumažinti akredityvo sumą.

Nustačius, kad nurodyti dokumentai dėl išorinių priežasčių neatitinka akredityvo sąlygų, vykdantis bankas turi teisę atsisakyti juos priimti, nedelsdamas apie tai pranešdamas lėšų gavėjui ir juos išleidusiam bankui bei nurodydamas neatitikimų, kurie yra atsisakymo priežastis. Lėšų gavėjas turi teisę pakartotinai pateikti akredityve numatytus dokumentus nepasibaigus jo galiojimo laikui.

Mokant pagal akredityvą, vykdančiojo banko mokėjimo nurodymu į lėšų gavėjo sąskaitą įskaitoma (pervedama) sąskaitų registre nurodyta suma. Pirmasis mokėjimo nurodymo egzempliorius kartu su pirmuoju sąskaitų registro egzemplioriumi įrašomas į banko kasdieninius dokumentus kaip pagrindas nurašyti lėšas iš sąskaitos, skirtos sumoms pagal padengtą (deponuotą) apskaityti. ) akredityvą arba kaip pagrindą nurašyti lėšas iš banko emitento korespondentinės sąskaitos, atidarytos vykdančiame banke, pagal nepadengtą (garantuotą) akredityvą.

Vykdantis bankas išduodančiam bankui išsiunčia antrą sąskaitų registro kopiją su dokumentais, kurių reikalaujama pagal akredityvo sąlygas, taip pat trečią sąskaitų registro egzempliorių, skirtą naudoti bankui emitentui ir pristatymui. mokėtojui.

Jei akredityvo sąlygose numatytas mokėtojo įgalioto asmens akceptas, pastarasis privalo pateikti vykdančiam bankui arba mokėtojo (jei įgaliotas asmuo yra fizinis asmuo) išduotą įgaliojimą arba jo kopiją. sutarties (jei įgaliotas asmuo yra organizacija).

• pasibaigus akredityvo terminui (akredityvo ar jo likučio suma);
• lėšų gavėjui atsisakius panaudoti akredityvą (visiškai ar iš dalies) nepasibaigus jo galiojimo laikui, jeigu tai leidžia akredityvo sąlygos, siunčiant prašymą užbaigti akredityvą vykdomajam bankui . Akredityvo sąlygose gali būti numatyta gauti mokėtojo ir (ar) jį išduodančio banko sutikimą, kad lėšų gavėjas atsisakytų naudoti akredityvą. Atsisakyti naudoti patvirtintą akredityvą galima gavus patvirtinančio banko sutikimą;
• kai akredityvą (visiškai ar iš dalies) atšaukia jį išdavęs bankas, įskaitant mokėtojo prašymu arba gavus lėšų gavėjo sutikimą pagal neatšaukiamą akredityvą.

Kai padengtas (įneštas) akredityvas atšaukiamas iš dalies akredityvo sumos, vykdančio banko buhalteris akredityvo priekinėje pusėje uždeda žymą „Dalinis atšaukimas“, suma nurodoma skaičiais. yra apbrauktas ir įvedama nauja suma. Kitoje padengto (įnešto) akredityvo pusėje įrašoma grąžinamos sumos suma ir grąžinimo data, patvirtinta buhalterės parašu, nurodant pavardę, taip pat antspaudu. bankas.

Sumos grąžinimą bankui išleidusiam pagal padengtą (įneštą) akredityvą vykdantis bankas atlieka mokėjimo pavedimu kartu su akredityvo uždarymu, pasibaigus akredityvo galiojimo laikui arba teikimo dieną. dokumento, kuris yra akredityvo uždarymo pagrindas.

Nepadengto (garantuoto) akredityvo atšaukimo tvarka nustatoma banko emitento ir vykdančiojo banko sutartimi.

Apie akredityvo uždarymą vykdantis bankas turi nusiųsti bet kokia forma surašytą ir su banko antspaudu, surašymo data ir buhalterio parašu pranešimą išduodančiam bankui.

Kas yra akredityvas paprastais žodžiais? Šį klausimą gana dažnai galima rasti žiniatinklyje. Daugelis žmonių mano, kad šis žodis vartojamas norint žymėti kokį nors sudėtingą terminą, kuris paprastam žmogui nesuprantamas, tačiau iš tikrųjų viskas yra paprasčiau, nei atrodo. Šiandieniniame mūsų straipsnyje mes išsamiai paaiškinsime, kas yra akredityvas banke. Suinteresuotas? Tada pradėkite tyrinėti greitai!

Mes neplaksime, bet iš karto atsakysime į jūsų klausimą. Paprasčiausiai tariant, akredityvas yra vienas geriausių ir patikimiausių būdų apsaugoti jūsų organizaciją nuo rizikos, susijusios su išankstiniu apmokėjimu už finansines operacijas. Akredityvas suteikia galimybę apsidrausti bendradarbiaujant su naujais partneriais. Šioje situacijoje bankas yra tarpininkas, kuris laikinai saugo lėšas specialioje sąskaitoje. Jis taip pat veikia kaip savotiškas garantas, kuris prisiima atsakomybę už finansų mokėjimą. Tai sudaro palankias sąlygas tiek tiekėjui, tiek gavėjui.

Akredityvas – tai speciali banko sąskaita, suteikianti teisę prekybinių santykių metu rezervuoti joje esančius finansus. Jei abi šalys laikosi sutarties sąlygų, bankas turi sumokėti gavėjui tam tikrą pinigų sumą.

Kur naudojamas akredityvas?

Akredityvas iš banko paprastais žodžiais – kas tai? Manome, kad šiuo klausimu viskas aišku. Dabar išsiaiškinkime, kur jis naudojamas. Paprastai šios atsiskaitymo formos dažniausiai naudojamos versle: prekę užsisakęs verslininkas gali būti tikras, kad lėšos iš jo verslo sąskaitos bus nurašytos tik išsiuntus. Tiekėjas savo ruožtu gali būti tikras, kad gaus savo pelnytą atlygį. Lėšos pervedamos tik tada, kai bankas gauna reikiamus dokumentus. Be to, akredityvo mokėjimo forma gana dažnai naudojama sudarant dideles operacijas, tokias kaip pirkimas ir pardavimas.

Kaip veikia akredityvas?

Norint atsakyti į šį klausimą, tereikia susipažinti su šalių, nusprendusių naudoti mūsų aptartą skaičiavimo formą, veiksmų algoritmą:

1. Tiekėjas raštu pareiškia apie akredityvo atidarymą, po kurio jam priskiriama banko sąskaita.
2. Pirkėjas, gavęs prekes, pateikia bankui dokumentus, patvirtinančius sutarties su tiekėju sąlygų įvykdymą.
3. Atlikus minėtas procedūras, iš pirkėjo sąskaitos nurašoma iš anksto sutarta pinigų suma.

Išsiimti gali ir mokantis bankas, ir gaunantis bankas.

Akredityvo sutartis

Be to, kas paprastais žodžiais yra akredityvas, reikia žinoti ir tai, kas reikalinga operacijai.

Dokumente, reglamentuojančiame šalių santykius, yra visa informacija, reikalinga sandoriui užbaigti. Sutartyje numatyta:

• Naudojamos formos tipas.
• Komiso kaina.
• Dalyvio informacija.
• Rezervuojama finansavimo suma.
• Reikalingi nurodymai skolos nemokėjimo atveju.
• Akredityvo sąlygos.
• Mokėjimo tvarka.
• Abiejų šalių teisės ir pareigos.

Akredityvų rūšys

Banke yra šių tipų akredityvai:

Dabar atidžiau pažvelkime į populiariausius.

Uždengtas ir nepridengtas

Depozitinės ir garantinės operacijos yra dažniausiai naudojami akredityvai. Sutarčių rūšys lemia pačių sandorių specifiką.

1. Dengta operacija. Tokiu atveju, išduodamas akredityvą, jį išdavęs bankas per mokėtojo sąskaitą perveda lėšas visai akredityvo sumai. Finansai yra visiškai disponuojami vykdančiajam bankui per visą operacijos laikotarpį.
2. Neuždengta operacija. Garantuota bankinė operacija apima lėšų pervedimą iš išduodančio banko. Vykdančiajai kredito įstaigai suteikiama galimybė pasiimti lėšas iš savo turimos sąskaitos akredityvo vertės ribose. Pinigų išėmimo iš sąskaitos išdavusiame banke tvarka nustatoma specialiomis finansų įstaigų sutartimis.

Atšaukiamas ir neatšaukiamas

Antroje vietoje pagal paklausą yra atšaukiami ir neatšaukiami. Jie taip pat turi savo specifines savybes.

1. Atšaukiama operacija. Išduodantis bankas turi visas teises modernizuoti arba visiškai atšaukti atšaukiamą bankinę operaciją. Akredityvo panaikinimo pagrindas gali būti rašytinis mokėtojo nurodymas. Tokiu atveju susitarimas su pinigų sumos gavėju nereikalingas. Po šios procedūros emitentas bankas neprisiima jokios atsakomybės prieš mokėtoją.
2. Neatšaukiama operacija. Neatšaukiamas akredityvas gali būti atšauktas tik gavėjui sutikus pakeisti sutarties sąlygas. Dalinis sąlygų pasikeitimas šioje situacijoje nėra svarstomas.

Lėšų pagal bankinę operaciją gavėjas gali atsisakyti apmokėti, bet nepasibaigus jo terminui ir jei tai buvo numatyta sutartyje. Iš anksto susitarus, taip pat leidžiama priimti mokėtojo teises turinčią trečiąją šalį.

Privalumai ir trūkumai

Be to, kas paprastais žodžiais yra akredityvas, daugelis taip pat domisi šio reiškinio privalumais ir trūkumais.

Aiškūs pranašumai apima:

• Teisinė sutarties kontrolė.
• Galimybė gauti perteklinį pelną iš pirkėjo sąskaitos.
• Sumažinti riziką negauti sutartyje sutartos sumos.
• Garantija, kad pirkėjas pristatymą gaus laiku.
• Teisė sutaupyti mokant palūkanas (to negalima padaryti su įprastine paskola).

Jei objektyviai vertinsime akredityvus, verta kalbėti ir apie jų trūkumus:

• Sutarties trukmė dėl didelio dokumentų kiekio.
• Galimybė valstybės apriboti sandorį.
• Miela komisija.
• Nepateikus dokumentų, nurodytų sudarant sutartį, lėšos į gavėjo sąskaitą neįskaitomos.

Tarpusavio atsiskaitymai

Sudarant sutartį sutartyje turi būti nurodyta tarpusavio atsiskaitymų forma, taip pat paslaugos teikimo schema arba prekių pristatymo specifika. Be to, darbuose nurodomos planuojamos akredityvų rūšys ir jų ypatybės. Siekiant išvengti problemų ateityje, sutartyje turi būti ši informacija:

• Išduodančio banko pavadinimas.
• Finansų gavėjo identifikavimo duomenys.
• Finansų įstaigos, aptarnaujančios pinigų gavėją, pavadinimas.
• Pinigų suma atliekant banko operaciją.
• Tipai, kuriuos naudos abi pusės.
• Lėšų gavėjo informavimo apie operacijos banke atidarymą būdas.
• Mokėtojo informavimo būdas, būtinas norint įnešti pinigus.
• Akredityvo terminas, svarbių popierių pateikimo terminai ir jų įforminimo taisyklės.
• Mokėjimo už operaciją ypatybės.

Operacijos su akredityvo sandoriais

Gali būti įdiegtos akredityvo operacijų paslaugos Skirtingi keliai, viskas priklauso nuo kredito įstaigos. Paprastai bankai atlieka šias operacijas:

1. Serviso atidarymas. Bankas atidaro finansinį įsipareigojimą po kliento kreipimosi. Šiai prievolei įgyvendinti bankas pareiškėjo vardu turi pervesti pinigų sumą prekių ar nekilnojamojo turto pardavėjo naudai. Negana to, emitentas, patikrinęs visus svarbius dokumentus, šią atsakomybę gali patikėti kitam bankui.
2. Įsipareigojimo patvirtinimas. Bankas išduoda mokėjimo garantiją už akredityvą, kurį surašė kita bankinė organizacija.
3. Konsultuojame dėl akredityvo. Pranešimas kredito įstaigai, kad akredityvas buvo atidarytas, pakeistas ar uždarytas. Oficialūs pranešimai paprastai siunčiami laišku, faksu ar kitomis elektroninėmis ryšio priemonėmis. Patikrinęs popierius, bankas informuoja pardavėją apie sąskaitos faktūros išrašymą sutartyje nurodytai sumai. Konsultavimas yra kontroliuojamas įstatymų, todėl norėdami išvengti pažeidimų, bankai šiam procesui skiria daug laiko ir pastangų.
4. Prievolės įvykdymas. Pirmasis etapas – tai finansų gavėjo pateiktų dokumentų patikrinimas. Kai sandoryje dalyvauja du bankai, vykdančioji šalis privalo informuoti išduodantį banką dėl mokėjimo. Ši procedūra leistina tik tuo atveju, jei dokumentai atitinka sutarties sąlygas. Jeigu dokumentai šių sąlygų neatitinka, vadinasi, prievolė nevykdoma. Atsiskaityti tampa įmanoma, kai pirkėjas sutinka priimti dokumentus su trūkumais.

Į ką turėtumėte atkreipti dėmesį?

Jau aptarėme, kas yra akredityvas paprastais žodžiais. Galiausiai sutelksime dėmesį į keletą svarbių dalykų.

Kad partnerystė būtų sėkminga, mokėtojas pats arba su profesionalo pagalba turi išstudijuoti šį bankinių operacijų formatą. Akredityvai skiriasi priklausomai nuo tarpusavio atsiskaitymų formos. Konkrečiu atveju turite pasirinkti optimalią partnerystės formą.

Turinys

Daugelis žmonių, kai perkant butą pasiūlo banko akredityvą, išsigąsta, įtardami, kad bandoma primesti nepelningą paskolą. Tačiau akredityvas perkant nekilnojamąjį turtą yra vienodai naudinga atsiskaitymo priemonė NT pirkėjui ir pardavėjui. Jis naudojamas tam, kad skaičiavimų tikslumą kontroliuotų trečioji šalis, tai yra bankas.

Kas yra akredityvas perkant nekilnojamąjį turtą

Akredityvas už asmenys- tai banko garantija, kad visos sandorio dėl turto įsigijimo sąlygos įvyks taip, kaip tikėtasi, pagal galiojančius teisės aktus ir visi dalyviai įvykdys savo įsipareigojimus. Šis skaičiavimo būdas gali būti naudojamas ne tik įsigyjant būstą, bet ir visais kitais atvejais, kai pirkėjas ir pardavėjas vienas kito nepažįsta, o pirkimas ir pardavimas turėtų vykti be nemalonių staigmenų, pavyzdžiui, vieno iš partnerių atsisakymo. savo įsipareigojimus.

Akreditavimo sąskaita veikia kaip seifas, kur pirkėjas tam tikromis sąlygomis įneša pinigus, tik tokiu atveju bankinė organizacija vietoj seifo atidaro specialią negrynųjų pinigų sąskaitą. Pardavėjas lėšas gali gauti tik patvirtinęs savo įsipareigojimų pirkėjui įvykdymą. Visų partnerių, programos dalyvių veiksmų kontrolė tenka bankui, kuriam priklauso akredityvo sąskaita. Apgauti partnerį tokiomis sąlygomis tampa neįmanoma.

Banko akredityvų rūšys

Perkant nekilnojamąjį turtą yra daug galimybių atidaryti akredityvą, o banko įstaigos suteikia klientams galimybę pasirinkti patogiausią ir be rūpesčių būdą, kaip atlikti nekilnojamojo turto sandorį naudojant akreditaciją. Finansų organizacijos naudoja šiuos skaičiavimo tipus:

• Neatšaukiamas. Tokios sąskaitos negali vienašališkai uždaryti bankas ar ją atidaręs operacijos dalyvis. Atšaukimo galimybe bankai praktiškai nenaudoja, nes sandorio šalims nėra jokių garantijų.
• Akredityvas su raudona išlyga. Atlikdamas tokią operaciją, emitentas reikalauja, kad bankinė struktūra (mokėjimų vykdytojas) sumokėtų tam tikrą avanso sumą antrajai sandorio šaliai, nereikalaudamas iš pastarosios dokumentų.
• Deponuotas arba padengtas. Tokiu atveju visa sutartinė suma kaupiama iš anksto pardavėjo sąskaitoje ir laukiama, kol šis įvykdys savo įsipareigojimus. Nepadengta akreditacija reiškia, kad išduodantis bankas leidžia banko struktūrai (vykdytojui) išsiimti pinigus iš savo korespondentinės sąskaitos, kai pardavėjas įvykdo sutartį.
• Kaupiamasis. Jis naudojamas, kai mokėtojas sumokėjo sumą, o pardavėjas pasiėmė tik dalį gautų pinigų. Lėšos lieka esamoje akredituotoje sąskaitoje arba pervedamos į naują akreditaciją. Ne kaupiamasis reiškia pinigų siuntimą atgal į banką, išdavusį akreditaciją.

Kodėl perkant butą reikalingas akredityvas?

Nekilnojamojo turto rinka kasmet vystosi. Tačiau didėjant paklausai, dažnėja nesąžiningų sandorių atvejai, kai pirkėjas perveda pinigus, o pardavėjas arba neperduoda nuosavybės teisės į nekilnojamąjį turtą, arba jį apkrauna hipotekos įsipareigojimai, kurie iš pradžių nebuvo nurodyti, dėl ko susitarimas kelia abejonių. Daugelis „juodųjų maklerių“ dirba pagal panašias schemas.

Siekiant apsaugoti investicijas be jokios rizikos, pirkėjui į pagalbą ateina akreditacija, kurios naudojimas garantuoja, kad pardavėjas pinigų negaus tol, kol nepateiks bankui informacijos, patvirtinančios nekilnojamojo turto įsigijimo sandorių grynumą. Šiuos dokumentus tikrins banko specialistai, o ne pirkėjas, o tai suteikia pastarajam garantiją, kad tarpusavio atsiskaitymų metu jis nebus apgautas ir jo investicijos nebus pavogtos.

Akredityvo naudojimas nekilnojamojo turto sandoriuose

Buto pirkimo pagal akreditavimo sandorio formą pranašumai yra šie:

• Patogi forma. Nereikia tikrinti pinigų pluoštų ar jų skaičiuoti, visa suma kaupiama negrynaisiais pinigais.
• Trečioji šalis užtikrina, kad vertimai būtų tinkamai atlikti.
• Jei dalyviai neturi patikimos partnerio reputacijos patvirtinimo, atsiskaitymai akredityvais kompensuoja šį trūkumą.
• Pardavėjai garantuotai gaus pinigus, o pirkėjui – nekilnojamąjį turtą, jei įvykdys visas sutarties sąlygas.

Kaip veikia akredityvo mokėjimo forma perkant butą?

Norėdami panaudoti akredityvą įsigydami nekilnojamąjį turtą, turite atlikti šiuos veiksmus:

• Sandorio šalys susitaria, kad pirkdamos nekilnojamąjį turtą naudos akredityvą, kad atliktų visus mokėjimus.
• Po to pirkėjas eina į banką, kuriame jau turi atidarytą debeto ar kredito sąskaitą, ir pateikia prašymą akreditavimo paslaugoms gauti.
• Bankas atidaro akreditaciją, perduoda dokumentus pareiškėjui, jeigu pinigų gavimas pardavus nekilnojamąjį turtą numatytas toje pačioje finansinėje struktūroje arba duoda pavedimą vykdančiam bankui išleisti pinigus pagal sutartį.
• Pinigams gauti nekilnojamąjį turtą parduodanti šalis pateikia bankui Federaliniame valstybės turto valdymo komitete registruotą sutartį, taip pat kitus dokumentus, kurių reikia pagal akredityvo atidarymo sąlygas perkant nekilnojamąjį turtą.

Akredityvo privalumai ir trūkumai

Akreditavimo privalumai rengiant nekilnojamojo turto dokumentus apima šalių sutartinių įsipareigojimų įvykdymo garantiją. Tačiau akredityvo mokėjimo forma turi didelių trūkumų. Bankinės struktūros ima komisinį mokestį už mokėjimus, be to, pardavėjas turi surinkti daug dokumentų, susijusių su nekilnojamojo turto įsigijimu ir savo teisių į lėšas patvirtinimu.

Kaip sudaryti akredityvo sutartį

Būtina atskirti pagrindinį pirkėjo ir pardavėjo susitarimą, kur akreditacija minima kaip mokėjimo forma, ir sutarties su banku dėl akreditacijos atidarymo sudarymą. Norėdami atidaryti „Sberbank“ akredityvą nekilnojamajam turtui įsigyti, turite būti Rusijos pilietybę turintis asmuo ir būti Rusijos Federacijos saugumo tarybos klientu.

Prašyme turi būti nurodytos visos esminės sąlygos: akreditacijos tipas, laikotarpis, kuriam planuojama ją atidaryti, nurodyta tiksli suma, kuri turi būti panaudota atliekant sandorį, įrašyta informacija apie pirkėją ir pardavėją bei visi dokumentai, reikalingi pinigams gauti.

Kokie dokumentai reikalingi

Akreditacijos atidarymo procedūrai atlikti perkant būstą būtina buto pirkimo sandorio dalyvių, jei tai fiziniai asmenys, paso duomenis, sąskaitų, iš kurių bus pervedamos lėšos, numerius, notaro patvirtintus dokumentus. sutartis, kuri yra šios mokėjimo formos pagrindas, kurioje aiškiai pateikiamas dokumentų sąrašas.

Sutarties pavyzdys

Jeigu yra numatytas akreditavimo mokėjimo būdas, tai nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sutartyje turi būti nurodyti šie duomenys:

• Pavardė, vardas, tėvavardis, visi paso duomenys, įskaitant susitarimo šalių gimimo vietą ir datą.
• Visi duomenys apie butą, namą, kitą būstą, dėl kurio sudaroma sutartis - adresas, bendroji ir gyvenamoji teritorija, kambarių skaičius.
• Duomenys, pagal kuriuos butas teisėtai priklauso savininkui (registracijos pažymėjimas, USREPniS įrašo numeris).
• Žodžiais ir skaičiais – suma, kuria turtas vertinamas perkant.
• Akreditacijos tipas, galiojimo laikas, pinigus išduodančios ir gaunančios finansinės struktūros pavadinimas.
• Kas apmoka akreditacijos atidarymo ir uždarymo išlaidas.

Akredityvo kaina fiziniams asmenims

Akreditavimo kaina skirtingose ​​kredito įstaigose gali skirtis. Kai kurioms finansinėms struktūroms tai yra fiksuota suma, kuri turi tam tikrą viršutinę ribą, kurią viršyti akreditacijos atidarymo kaina negali būti. Kitos kredito organizacijos akreditavimo paslaugų kainą nustato procentais nuo nurodytos namo ar buto kainos. Didelė paslaugos kaina atsiranda dėl to, kad finansinės organizacijos yra atsakingos prieš įstatymą už nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sutarties vykdymo švarą ir teisingumą.

„Sberbanke“.

Akredityvo kainą asmenims „Sberbank“ sudaro šios sumos:

• priežiūra - 2 tūkstančiai rublių;
• atidarymo kaina, jei sandoris vyksta tame pačiame padalinyje - 0,2% sutarties sumos (1-5 tūkst. rublių);
• atidarymo kaina, kai sąveikauja skirtingi filialai - 0,3% (1,5-10 tūkst. rublių);
• sutarties pratęsimas - 2 tūkst.

Akredityvas iš VTB 24

Jei nuspręsite gauti akreditaciją, norėdami įsigyti butą ar namą VTB24, galite pasikliauti šiomis sąlygomis:

• akreditacijos atidarymo kaina yra 0,2% buto kainos (1,2–4,5 tūkst. rublių);
• sutarties pratęsimas ir (ar) bendros sumos pasikeitimas - 0,2% (0,9-4,5 tūkst. rublių);
• atlikti papildomus pakeitimus, įskaitant sąskaitos uždarymą nepasibaigus jos galiojimui - 1,2 tūkst.
• pinigų išdavimas, įskaitant trečiajam asmeniui, turinčiam įgaliojimą gauti sumą - 0,2% nuo išduotos sumos (1,2-4,5 tūkst. rublių).

Akredityvas Rosselkhozbank

Ši bankinė struktūra ima tokius komisinius procentus:

• akreditacijos atidarymas ir pinigų įnešimas - 0,15% visos sumos (3-15 tūkst. rublių);
• visais kitais atvejais – 0,1% (1–5 tūkst. rublių);
• lėšų išdavimas – 0,2% visos sumos (mažiausiai 3 tūkst. rublių);
• atliekant nekilnojamojo turto pirkimo sutarties sąlygų pakeitimus – 1,5 tūkst.

Atsiskaitymų pagal akredityvą schema

Pagrindiniai nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo akredityvo sutarties vykdymo veiksmų etapai yra šie:

• Pirkėjas pateikia užsakymą kredito įstaigai akredituoti, gavęs banko pranešimą apie akreditacijos aktyvavimą.
• Akreditaciją išduodanti finansų įstaiga pinigus siunčia bankui, kuris įvykdys sutartimi prisiimtus įsipareigojimus.
• Pateikęs reikiamus dokumentus, rangovas perveda reikiamą sumą į savininko sąskaitą.
• Turtas perduodamas pirkėjo nuosavybėn.

Vaizdo įrašas

Sveiki! Šiame straipsnyje kalbėsime apie mokėjimų akredityvais sistemą.

Šiandien sužinosite:

1. Kur gali praversti akredityvas?
2. Kokie akredityvų tipai dažniausiai naudojami;
3. Kaip sudaryti sutartį naudojant akredityvą;
4. Kaip naudotis akredityvu.

Akredityvas: koncepcijos esmė

Verslo sferoje gausu ne tik sąžiningų įmonių, kurios veikia pagal įstatymus ir sutarties sąlygas. Taip pat yra sukčių, kurių pagrindinis tikslas – nepalikti sandorio šalies be nieko. Jūs duodate jiems prekę ar pinigus už tai, bet dėl ​​to liekate be abiejų.

Tačiau įmonės gamybos apimties didinimas reiškia, kad ji bendradarbiaus su naujais verslo partneriais, kurių sąžiningumą ne visada įmanoma patikrinti.

Ką daryti, jei sudarote sutartį su jums nežinoma įmone ir nerimaujate dėl sandorio baigties? Ką daryti, jei kita šalis vėluoja atsiskaityti arba prekės nėra išsiųstos atsakant į jūsų avansą? Tokie klausimai ir iš to kylančios problemos lengvai išsprendžiamos akredityvo pagalba.

Akredityvas yra speciali atsiskaitymų sistema, kuri garantuoja abiem sandorio šalims teigiamą rezultatą. Tai bankinis produktas, kuriame dalyvauja du bankai: pirmame atidaroma sąskaita pardavėjui, o antrajame - pirkėjui. Kredito įstaiga lėšas iš sąskaitos perveda tik tuomet, kai yra įvykdytos sandorio šalių sutarties sąlygos ir pateikiami tai patvirtinantys dokumentai.

Akredityvas reiškia, kad, be bankų, dalyvauja du dalyviai:

• Pareiškėjas (arba pirkėjas);
• Naudos gavėjas (pardavėjas).

Sutarties iniciatorius yra pirkėjas. Būtent jis yra suinteresuotas gauti sandorio objektą, todėl kreipiasi į banką su prašymu atidaryti akredityvą.

Ši paslauga teikiama už atlygį: bankai ima komisinius, kurie kai kuriais atvejais yra gana įspūdingi. Tačiau akredityvas yra sutarties įvykdymo garantija, kuri atlieka svarbų vaidmenį abiem sutarties šalims.

Pirkėjo bankas perves lėšas į pardavėjo sąskaitą tik tuo atveju, jei bus įvykdytos pasirašytos sutarties sąlygos (pavyzdžiui, išsiunčiant prekes). Jei pardavėjas pažeidžia sutarties sąlygas, bankas grąžins lėšas į pirkėjo sąskaitą.

Akredityvas yra gana sudėtinga operacija, reikalaujanti sudėtingo apdorojimo. Tačiau jis yra labai populiarus, nes tai yra raktas į sėkmingą įvairių sandorių dalyvių bendradarbiavimą.

Kuriems mokėjimams naudojamas akredityvas?

Akredityvas yra gana universali sąvoka, kurią galima naudoti atliekant sandorius tarp:

• Asmenys.

Juridiniai asmenys yra pagrindiniai tokių bankinių paslaugų vartotojai. Dažnai sandoriuose dalyvauja įmonės, kurių pavadinimai nėra gerai žinomi, todėl viena iš sandorio šalių bando apsidrausti nuo jų statymų.

Viena įmonė tiekia prekes, o antroji jas įsigyja. Akredityvas leidžia jiems išvengti prieštaringų situacijų atliekant mokėjimus. Tas pats pasakytina ir apie įvairių paslaugų teikimą ar darbų atlikimą.

Individualūs verslininkai taip pat gali pasiūlyti kitai šaliai išduoti akredityvą, jei abejoja jo patikimumu. Planuojant gabenti prekes už didelę sumą, atsiskaitymo procesą geriau sutvarkyti labai aiškioje sutartyje, kad neprarastumėte savo lėšų.

Akredityvų naudojimas taip pat paplitęs tarp asmenų. Dažniausiai tai lydi perkant didelius pirkinius. Pavyzdžiui, jūs. Pardavėjas buvo surastas, tačiau jūs kažkodėl abejojate, ar jis įvykdys savo įsipareigojimus pagal sutartį.

Norėdami būti tikri dėl jo sąžiningumo ir tiksliai gauti lėšas iš pardavimo, turėtumėte susisiekti su banku ir sudaryti sutartį dėl akredityvo sąlygų. Dažniausiai su tokiais pasiūlymais sukčiai iš karto dingsta, nes bankas pareikalaus į savo sąskaitą įnešti visą sumą.

Jei pirkėjas yra padorus žmogus, akredityvo išdavimo procese problemų nekyla.

Akredityvo esmė skirtingoms sandorių šalims yra ta pati: įsipareigojimų pagal jį vykdymas yra apdraustas. Naudojimasis šia banko paslauga yra aktualus bet kokiems pirkimo-pardavimo objektams: nuo smulkių prekių iki brangaus nekilnojamojo turto.

Akredityvų rūšys

Akredityvai yra mokėjimo priemonė, naudojama ne tik vidaus prekybai.

Remiantis tuo, yra du jo tipai:

• Tarptautinė (taikoma sandoriams, susijusiems su eksportu ar importu);
• Buitinis (naudojamas tik perkant ir parduodant šalies viduje).

Taip pat galima išskirti akredityvus:

• Atšaukiamas. Vienos iš sandorio šalių jau atidarytą akredityvą galite bet kada atšaukti. Tačiau tokio tipo skaičiavimai yra itin nepatikimi ir nekelia rinkos dalyvių pasitikėjimo. Todėl mūsų šalyje jų naudojimas ribojamas reglamentų. Tai daroma siekiant išvengti vienos iš sutarties šalių nesąžiningų veiksmų;
• Neatšaukiamas. Pasirašius akredityvą, jo negalima atšaukti. Toks skaičiavimas suteikia sandorio šalims pasitikėjimo sėkmingu jo baigtimi.

Atsižvelgiant į sandorio sąlygas, akredityvai skirstomi į:

• Patvirtinta. Šiuo atveju vykdantis bankas (tas, kuris perveda lėšas į pardavėjo sąskaitą) įskaito pinigus antrajai sandorio šaliai, net jei sąskaitoje pinigų nėra. Kitaip tariant, bankas ieško trečiojo sandorio šalies kaip kredito įstaigos, kuri, įvykdžius sutarties sąlygas, perves reikiamą sumą. Tačiau šiuo atveju pervestų lėšų negrąžinimo riziką prisiima vykdantis bankas. Dėl to ši akredityvo forma nėra naudojama labai dažnai;
• Nepatvirtintas. Lėšos pervedamos antrajai operacijos šaliai tik tuo atveju, jei sąskaitoje yra lėšų. Bankai teikia pirmenybę šiai mokėjimo formai, kad neprarastų savo pinigų.

Lėšų nurašymo tvarka akredityvai skirstomi į du tipus:

• Padengtas. Išduodantis bankas perveda lėšas į paskirtą banką, kai įvykdomos nurodytos sąlygos. Įskaityta suma vadinama padengimu, iš kur kilęs akredityvo pavadinimas. Dengta mokėjimo forma naudojama tik Rusijoje;
• Atidengta. Bankas emitentas suteikia paskirtam bankui teisę nurašyti lėšas iki akredityvo sumos. Ši forma atsiskaitymai plačiai naudojami užsienyje, kur padengtų akredityvų apskritai nerandama.

Taip pat yra akredityvas su raudona išlyga. Tai reiškia, kad avansas pervedamas į tiekėjo sąskaitą prieš pradedant vykdyti sutarties sąlygas. Šiuo atveju siuntimo, darbų atlikimo ar paslaugų suteikimo dokumentai pateikiami ir po avanso pervedimo.

Atsinaujinantis akredityvas reiškia, kad apmokama tik dalis sutartyje nurodytų paslaugų jas atliekant. Kai tik įvyksta kitas siuntimas ar atliekami kiti sutartimi numatyti darbai, atliekamas kitas pervežimas. Ši mokėjimo forma yra patogi sutarčiai, sudarytai ilgalaikei ir su sąlyga, kad jos šalys nuolat sąveikauja.

Jei bankas turi teisę pervesti lėšas kelių kitų naudos gavėjų naudai, tada perleidžiamasis akredityvas. Jei lėšos pervedamos į vienos sandorio šalies sąskaitą, kai sutarties sąlygas pažeidžia kita, tai kalbame apie budėjimo akredityvą. Tai papildoma garantija sutarties šalims. Šis mokėjimo būdas naudojamas šalyse, kuriose draudžiama naudoti banko garantiją.

Išduodame akredityvą

Norint taikyti mokėjimus pagal akredityvą tarp sandorio šalių, būtina sudaryti sutartį. Jis surašomas dokumentiniu pagrindu ir būtinai nurodoma mokėjimo forma.

Susitarimas apima šiuos punktus:

• Sandorio šalių (tiekėjo ir jo pirkėjo) pavadinimas;
• Mokėjimo tipas ir jo tipas (pvz., neatšaukiamas nepadengtas akredityvas);
• Lėšų suma, kuri bus pervesta tiekėjui įvykdžius sutarties sąlygas;
• Laikotarpis, kuriam sudaroma sutartis;
• Komisinių dydis;
• Mokėjimų atlikimo tvarka (visa suma iš karto arba avansiniais mokėjimais);
• Šalių veiksmai neįvykdžius sąlygų, dėl kurių buvo taikomas mokėjimo akredityvas;
• Dalyvių teisės, taip pat jų pareigos.

Kad pasirašyta sutartis įsigaliotų, pirkėjas turi kreiptis į banką ir parašyti prašymą, kuriame nurodoma akredityvo mokėjimo forma.

Pareiškime taip pat teigiama:

• Nuoroda į susitarimą, pagal kurį tarp šalių bus naudojamas akredityvas;
• Tiekėjo organizacijos pavadinimas, taip pat jos duomenys pagal informaciją;
• Akredityvo tipas;
• Pardavėjui mokėtina suma;
• Sutarties ir atitinkamai akredityvo galiojimo laikas;
• Grynųjų pinigų akredityvo įgyvendinimo būdas (avansas ar visa suma, o atsiradus kokioms sąlygoms jie turi būti sumokėti);
• Prekių, kurių tiekimas nurodytas sutartyje, pavadinimas ir kiekis (o gal tai paslaugos ar koks nors darbas);
• Banko, kuris vykdys įsipareigojimus, pavadinimas;
• Sąrašas dokumentų, kuriuos bankas priims kaip sutarties sąlygų laikymosi patvirtinimą.

Nuo paraiškos pasirašymo ir užregistravimo momento akredityvas įsigalioja. Įvykdytas akredityvas gali būti pratęstas naujas terminas bendru šalių susitarimu.

Atsiskaitymų naudojant akredityvą privalumai

Akredityvo apmokėjimas pagal sutartį yra patogus, nepaisant didelių komisinių dydžių, kuriuos bankai taiko kreipdamiesi dėl šios paslaugos.

Tarp tarpusavio atsiskaitymų naudojant akredityvus privalumai yra šie:

• Sandorio garantija pardavėjui ir pirkėjui. Jei sutarties sąlygos bus įvykdytos, lėšos bus siunčiamos pardavėjui. Jei sutarties sąlygos bus pažeistos, pinigai grąžinami į pirkėjo sąskaitą. Kitaip tariant, rizika susisiekti su nesąžiningais asmenimis yra lygi nuliui. Tokiu atveju abi sandorio šalys susidurs su atsiskaitymais be grynųjų pinigų, o tai taip pat labai supaprastina pirkimo ir pardavimo procesą);
• Pardavėjas gaus jam pagal sutartį priklausančias lėšas, net jei pirkėjo finansinė būklė po prekių išsiuntimo pablogėjo (pinigai jau yra banko sąskaitoje. Tai būtina sąlyga atsiskaitant akredityvais);
• Dėl sutarties niuansų, atsiskaitymo formų ir akredityvo rūšių sandorio šalys derasi savarankiškai (jie nustatomi sutartyje, atsižvelgiant į šalių pageidavimus. Atsižvelgti į tokius ypatumus labai svarbu, kad 2013 m. vykdant sutartį nepažeidžiami dalyvių interesai);
• Atsisakyti priimto akredityvo galima bet kada, pardavėjui ir pirkėjui taip nusprendus (galima keisti ir pasirašytos sutarties sąlygas);
• Sutartis, skirtingai nei žodinis susitarimas, turi juridinę galią, o vienai iš sandorio šalių nesilaikant sąlygų, klausimas gali būti sprendžiamas teisme;
• Garantija, kad pirkėjas prekes gaus laiku (juk pardavėjas suinteresuotas gauti lėšas per trumpą sutarties sąlygose nurodytą terminą);
• Jei kredito lėšos veikia kaip akredityvas, pirkėjas gali sutaupyti pinigų, nes jų norma yra žymiai mažesnė nei įprastos banko paskolos.

Žinoma, pagrindinis akredityvo privalumas yra garantija, kad tiekėjas gaus pinigus arba grąžins, jei pirkėjas neįvykdys sandorio sąlygų. Dėl šio pranašumo akredityvai yra populiarūs.

Mokėjimo schema akredityvais

Akredityvas nėra paprasta procedūra. Bet jei naudosite jį bent kartą, tada visos jo taisyklės jums taps aiškios ir ateityje nesunkiai naudosite šią skaičiavimo sistemą.

Sandorio procesas, pagrįstas akredityvu, susideda iš kelių etapų. Išskirsime svarbiausius iš jų, kuriais remiamasi bet kokio tipo akredityve.

Taigi, žingsniai sudarant akredityvo sutartį:

• Abi sandorio šalys sudaro sutartį ir joje nurodo akredityvą kaip mokėjimo sistemą (čia taip pat aprašomi svarbūs sąveikos niuansai, taip pat sutarties šalių atsakomybė);
• Pirkėjas kreipiasi į išdavusį banką, kad atidarytų akredityvą ir surašytų paraišką (šis bankas yra laikomas emitentu kitos sandorio šalies atžvilgiu);
• Kai tik pirkėjas įneša į sąskaitą sutartyje numatytą pinigų sumą, bankas užregistruoja akredityvą;
• Tada išduodantis bankas praneša pardavėjo (pardavėjo) bankui apie prekybininko veiksmus;
• Vykdantis bankas praneša kitai sandorio šaliai apie sėkmingą akredityvo sąskaitos atidarymą;
• Tiekėjas išsiunčia sandorio prekes pirkėjo adresu ir pateikia patvirtinamuosius dokumentus vykdančiam bankui (šis veiksmas vadinamas akredityvo išrašymu);
• Bankas patikrina dokumentus ir, jei juose nėra klaidų ir laikomasi sutarties sąlygų, mokėjimo pavedimu perveda lėšas į pardavėjo sąskaitą.

Jeigu sutartis tarp šalių sudaroma ilgam laikui ir apima kelis prekių pristatymus, už kiekvieną apmokamą atskirai, tai tiekėjas kiekvieną kartą turi vykti į banką ir pateikti lydinčius dokumentus.

Ateityje, jei pirkėjas ir pardavėjas pasitikės bendradarbiavimu, jie gali atsisakyti akredityvo ir atlikti mokėjimus savarankiškai. Nors jie vienas kito gerai nepažįsta, akredityvas yra labiausiai pageidaujamas mokėjimo būdas abiem šalims.

Kas yra padengtas ir nepadengtas akredityvas? Kaip atsiskaitoma pagal neatšaukiamą akredityvą perkant nekilnojamąjį turtą? Kur atidaryti banko akredityvą?

Sveika! Tai baigta! Jūs perkate savo gyvenamąjį ar komercinį turtą.

Kad džiaugsmo neaptemdytų ir sandoris būtų sėkmingas, rekomenduoju naudoti akredityvo mokėjimo formą.

Ar nesate susipažinę su šia sąvoka? Tada perskaitykite mano straipsnį ir išmokti visų akredityvo subtilybių perkant nekilnojamąjį turtą.

Nepamirškime apie taupymą! Tie, kurie perskaitys straipsnį iki galo, žinos kur atsidaryti akredityvą palankiomis sąlygomis. Ir aš tikiu, kad jums bus naudingi banko specialisto patarimai.

1. Kas yra akredityvas ir kodėl jis naudojamas perkant nekilnojamąjį turtą?

Akredityvai tampa vis populiaresne atsiskaitymo forma tarp rusų, sudarant sandorius su gyvenamuoju ir komerciniu nekilnojamuoju turtu. Sutarties šalys taip pat gali būti individualus, Ir juridinis asmuo.

Apibrėžkime pagrindinę publikavimo sąvoką.

Akredityvas- mokėjimų negrynaisiais pinigais tarp pirkėjo ir pardavėjo (gavėjo) tarpininkaujant banko įstaigai rūšis, kai pirkėjas duoda bankui pavedimą sumokėti už operaciją visiškai įvykdžius visas jos sąlygas.

Aiškumo dėlei procesas pateikiamas diagramos pavidalu.

Akredityvo schema

Akredityvas perkant nekilnojamąjį turtą padidina sutartinių mokėjimų patikimumą.

Pavyzdys

Kazanės gyventojas Michailas Vasiljevičius Smirnovas nusprendė įsigyti nedidelį butą Sankt Peterburge, kur praleido studentiškus metus. Ne anksčiau pasakyta, nei padaryta!

Jis nusprendė nesinaudoti agentūros paslaugomis, jam nereikėjo jokių papildomų išlaidų už tokį brangų pirkinį. Ieškojau skelbimų internete ir laikraščiuose. Ir galiausiai paieškas vainikavo sėkmė. Pardavėjas Piotras Konstantinovičius Voroninas pardavinėjo butą, kurį paveldėjo iš savo tėvų.

Michailas Vasiljevičius sugebėjo pabėgti į Sankt Peterburgą apžiūrėti buto ir sudaryti pirkimo-pardavimo sutartį. Smirnovas buvo atsargus žmogus ir reikalavo, kad mokėjimai būtų atliekami akredityvu.

Tai buvo protingas sprendimas, kadangi Voronino teisę paveldėti šį butą užginčijo jo pusbrolis. Šį faktą išdavęs bankas sužinojo patikrinęs pardavėjo pateiktą dokumentaciją. Sandoris buvo pripažintas negaliojančiu, įnešti pinigai pardavėjui nebuvo perduoti, o saugiai grąžinti Smirnovui.

Įsivaizduokite dabar, kaip būtų susiklostę įvykiai, jei Michailas Vasiljevičius nebūtų nusprendęs pasinaudoti akredityvu!

2. Kokie yra mokėjimo akredityvo privalumai perkant nekilnojamąjį turtą - 3 teigiami taškai

Akredityvo mokėjimo forma perkant nekilnojamąjį turtą turi neabejotinų pranašumų.

Išsamiau supažindinsiu su trimis iš jų.

1 punktas. Atsiskaitymų be grynųjų pinigų patogumas

Sandorio šalims nereikia skaičiuoti didelių grynųjų pinigų sumų, jų pristatyti ir saugoti. Šias pareigas prisiims kredito įstaiga. Skaičiavimai naudojant šį metodą leidžia nesijaudinti dėl banknotų autentiškumo.

Akredityvas patogus ir tarpmiestiniams mokėjimams. Pardavėjas ir pirkėjas gali būti skirtinguose miestuose, tačiau pinigai sutarta suma atvyks laiku.

2 punktas. Sandorio garantija

Sandorio grynumą ir teisėtumą garantuoja banko įstaiga. Lėšos apmokėti už operaciją rezervuojamos specialioje sąskaitoje. Kai bus įvykdytos visos akredityvo sąlygos, indėlininkas kreipsis į gavėjo banką.

Tik po to, kai sandorio dalykas pereis perkančiosios šalies nuosavybėn ir bus pateiktas visas pagal sąlygas reikalaujamas dokumentų rinkinys, pardavėjas gaus savo pinigus. Norint atsisakyti sandorio ar pakoreguoti jo sąlygas, reikalingas abiejų šalių sutikimas.

Akredityvo galiojimo pabaiga nebaigtos operacijos metu yra pagrindas automatiškai grąžinti pinigus pirkėjui. Būk atsargus!

Patarimas! Nustatykite maksimalų įmanomą laikotarpį pagal jums tinkantį tarifą. Taip išvengsite nemalonumų.

Pavyzdys

Natalija Skvorcova pardavė savo vieno kambario butą. Buto pirkėja Marija primygtinai reikalavo akredityvo. Buvo nustatytas 30 dienų terminas. Pirkimo-pardavimo sutartis su notare buvo surašyta greitai. Visi dokumentai buvo pateikti registracijai ir pradėjome laukti, kol jie bus baigti.

Čia ir prasidėjo problemos. Registracija vėlavo. Pirma, dokumentai buvo grąžinti patikslinti dėl vieno iš jų klaidos. Kol dokumentas buvo perdarytas, praėjo 7 dienos.

Tada dokumentai buvo pateikti pakartotinai nagrinėti ir vėl grąžinti (Skvorcovos vyro sutikimo parduoti nebuvo). Prireikė dar 2 savaičių, kol susirasti savo vyrą, su kuriuo Skvorcova jau keletą metų negyveno kartu, tačiau oficialiai nebuvo išsiskyrusi.

Tuo tarpu 30 dienų terminas baigėsi. Bankas, negavęs sandorį patvirtinančių dokumentų, automatiškai grąžino pinigus pirkėjui.

3 punktas. Bankinių operacijų kontrolė

Rusijos Federacijos teisės aktai nustato bankų organizacijai atsakomybę už sutartinių įsipareigojimų, susijusių su akredityvų mokėjimais, vykdymą. Šiuo atžvilgiu mokėjimas atliekamas tik nuodugniai patikrinus pateiktus dokumentus.

3. Kokie akredityvų tipai egzistuoja – 5 pagrindinės rūšys

Yra daugybė akredityvų rūšių.

Susipažinsime su dažniausiai pasitaikančiais.

Tipas 1. Atšaukiamas akredityvas

Pavadinimas kalba pats už save. Toks akredityvas gali būti atšauktas arba pakeistas jį atidariusio asmens (nekilnojamojo turto pirkėjo) įsakymu.

Čia nereikia gauti pardavėjo sutikimo.

Tipas 2. Neatšaukiamas akredityvas

Tačiau tokio tipo akredityvas negali būti atšauktas ar pakeistos jo sąlygos negavus pardavėjo leidimo. Tai populiariausias akredityvo tipas Rusijos Federacijoje.

Tipas 3. Padengtas akredityvas

Išrašant padengtą akredityvą, jį atidariusi kredito įstaiga kliento nuosavų ar kreditinių lėšų sąskaita perveda reikiamą sumą vykdančiajai institucijai visam akredityvo galiojimo laikui.

Tipas 4. Nepadengtas akredityvas

Atliekant tokius skaičiavimus, akredityvą atidaręs bankas (emitentas) neperveda pinigų į banką, kuriame atidaryta gavėjo sąskaita.

Vietoj to jis duoda gaunančiam bankui leidimą nurašyti akredityvo sumą iš jo korespondentinės sąskaitos pagal iš anksto sutartą tvarką.

Tipas 5. Patvirtintas akredityvas

Šis atsiskaitymo būdas reiškia, kad vykdantis bankas turi pareigą sumokėti akredityve nurodytą sumą pardavėjui, nepaisant lėšų gavimo iš emitento fakto.

Atsiskaitymų pagal patvirtintą akredityvą tvarką bankai derasi atskirai.

4. Kaip atlikti mokėjimus pagal neatšaukiamą akredityvą perkant nekilnojamąjį turtą - 5 pagrindiniai žingsniai

Neatšaukiamas akredityvas yra dažniausiai naudojamas atsiskaitymo būdas perkant nekilnojamąjį turtą.

Tai suprantama – būtent toks būdas suteikia pardavėjui didžiausią pasitikėjimą garantuotu pinigų už parduotą turtą gavimu.

Leiskite mums išsamiau apsvarstyti mokėjimų, naudojant neatšaukiamą akredityvą, algoritmą.

1 etapas. Sutarties dėl atsiskaitymų akredityvu sudarymas

Nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandoriui pardavėjas ir pirkėjas nusprendė naudoti akredityvo mokėjimo formą. Jie turi atspindėti jų ketinimus pačioje sutartyje.

Prieš sudarydamas ir pasirašydamas šį dokumentą, pirkėjas privalo:

• pasirinkite banką akredityvui atidaryti;
• paaiškinti šios banko paslaugos sąlygas ir tarifus;
• nustatyti dokumentų, kuriuos pardavėjas turi pateikti, patvirtindamas sandorio įvykdymą ir nuosavybės teisės perėjimą pirkėjui, sąrašą.

Tik po to sutartis gali būti surašyta ir patvirtinta.

2 etapas. Akredityvo atidarymas

Norėdami atidaryti akredityvą, pirkėjui tereikia susisiekti su banko organizacija ir pateikti prašymą.

Žinoma, pinigų jam atidaryti ir komisiniams sumokėti turi būti.

3 etapas. Įneškite sumą

Reikalingą sumą galite įnešti grynaisiais per kasą arba pervesdami į savo sąskaitą banko pavedimu.

Kredito įstaiga atidaro akredityvą. Originalas siunčiamas vykdančiajai banko institucijai, kur jis perduodamas pardavėjui. Gavėjas originalą gali atsiimti asmeniškai pirkėjo banke.

4 etapas. Reikalingų dokumentų rengimas

Siekdama gauti pinigus už parduotą turtą, parduodanti šalis turi pateikti visus sandorio įvykdymą garantuojančius dokumentus pagal sutartyje nurodytą sąrašą atsiskaitymo sąlygose.

Akredityvo atidarymo dokumentų rūšys:

Visa dokumentacija perduodama kartu su motyvaciniu laišku.

5 etapas. Lėšų gavimas

Gautus dokumentus kruopščiai tikrina įgalioti darbuotojai. Patikimumas, teisėtumas ir registracija nesukėlė jokių priekaištų inspektoriui, o tai reiškia, kad galite saugiai siųsti pinigus gavėjui (tai yra pardavėjui).

Pardavėjas gali tik apsilankyti savo banke ir gauti pinigus grynaisiais banko kasoje arba savo nuožiūra pervesti į bet kurią sąskaitą bet kuriame banke.

Kai gaunate pinigus iš banko kasos, dažniausiai imamas mokestis už grynųjų pinigų išdavimą. Sužinokite apie tai iš anksto!

5. Kur galima atsidaryti akredityvą palankiomis sąlygomis – patikimų bankų TOP-3 apžvalga

Mokėjimus akredityvais siūlo dauguma Rusijos kredito įstaigų. Tačiau kiekvieno sąlygos skirtingos.

Pasirūpinome jumis ir parengėme trijų patikimų, puikią reputaciją ir palankias sąlygas turinčių bankų mini apžvalgą.

PJSC „Ural Bank for Reconstruction and Development“ (UBRD) Rusijos bankininkystės ir finansų arenoje pasirodė dar 1990 m. Šiandien jos tinklą sudaro 13 filialų, 135 pardavimo ir 19 skolinimo punktų Rusijos Federacijoje. Rusijos Federacijos centrinio banko duomenimis, UBRD yra tarp trisdešimties didžiausių Rusijos bankų.

Jos patikimumą liudija šie faktai:

• turi teisę dirbti su strateginėmis ir socialiai reikšmingomis įmonėmis;
• jos obligacijos yra lombardo sąraše – jos gali būti tarpbankinio skolinimo užstatas;
• probleminių bankų investuotojo patvirtintas jų finansiniam atsigavimui.

Bankas siūlo įvairius bankinius produktus ir paslaugas privatiems asmenims, smulkiam ir vidutiniam verslui, verslo klientams ir investuotojams.

UBRD produktų pasiūlymas:

• skolinimas;
• indėlių operacijos;
• kortelių gaminiai;
• vertimai;
• Interneto įsigijimas.

Tai tik nedidelė banko galimybių dalis. Išsamiau išstudijuokite sąlygas ir tarifus jos svetainėje.

2) VTB 24

Ši banko įstaiga siūlo įvairius bankinius produktus ir paslaugas asmenims bei mažoms ir vidutinėms įmonėms.

1062 biurai 72 Rusijos regionuose siūlo:

• Įvairus skolinimas;
• akredityvai;
• indėliai;
• indėlių dėžės;
• nuotolinė priežiūra;
• kortelių gaminiai;
• Pinigų pervedimai;

Bankas siūlo akredityvą perkant nekilnojamąjį turtą už hipotekos lėšas palankiomis sąlygomis. Tarifai pateikti iš dalies.

Plačiau apie sąlygas skaitykite svetainėje arba sužinokite apsilankę biure. Skambinkite karštąja linija, skambutis nemokamas.

Rusijos „Sberbank“ yra Rusijos Federacijos bankų sektoriaus lyderis, pagrindinis šalies ekonomikos kreditorius. Kredito organizacija turi 14 teritorinių įstaigų, 16 500 filialų 83 Rusijos Federacijos vienetuose.

„Sberbank“ turi platų užsienio atstovybių tinklą 22 šalyse: Didžiojoje Britanijoje, Turkijoje, JAV, Vokietijoje, Kinijoje, Indijoje, NVS šalyse ir kt.

Daugiau nei 70% rusų ir daugiau nei 11 milijonų užsienio klientų naudojasi Rusijos „Sberbank“ paslaugomis.

„Sberbank“ yra atviras visoms klientų grupėms: fiziniams asmenims, mažoms, vidutinėms, didelėms ir didžiausioms įmonėms. Banko komandą sudaro daugiau nei 325 tūkst. aukštos kvalifikacijos specialistų. Kasmet kvalifikacijos kėlimo mokymus atlieka apie 250 tūkstančių darbuotojų.

Prieinamumas, aukšta kokybė, pažangios technologijos, plačiausias bankinių produktų ir paslaugų asortimentas yra pranašumai, išskiriantys „Sberbank“ iš kitų Rusijos Federacijos bankų.

6. Kaip kuo saugiau įsigyti nekilnojamąjį turtą akredityvu – 3 naudingi patarimai

Atsiskaitymų pagal sandorį saugumas rūpi ir pirkėjui, ir pardavėjui. Ir dėl geros priežasties!

Statistika nuvilia. Įvairių šaltinių duomenimis, šiandien Rusijoje kas 10-11 sandorių sudaromi su apgaulingų veiksmų požymiais. Be to, didžiausias jų skaičius pastebimas tarp privačių asmenų.

Pirkėjams patariu rinktis atšaukiamą akredityvą. Tokiu atveju galite pasinaudoti savo teise ir bet kada ją atšaukti.

Tačiau noriu atkreipti dėmesį, kad yra didelė tikimybė, kad pardavėjas nesutiks su šia mokėjimo forma, nes nėra pinigų gavimo garantijos.

Norint maksimaliai išnaudoti visus akredityvo privalumus atliekant nekilnojamojo turto sandorius, reikia žinoti jo ypatybes, visus šios mokėjimo formos privalumus ir trūkumus.

Bankai retai išsamiai informuoja klientus apie tam tikrų bankinių operacijų riziką.

Jei nesuprantate kai kurių punktų atliekant skaičiavimus pagal nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sutartį naudojant akredityvą, o bankas negalėjo jų tinkamai paaiškinti, rekomenduoju kreiptis pagalbos į teisininkus.

Svetainėje Pravoved.ru lengva ir paprasta rasti profesionalų teisininką, besispecializuojantį bankininkystės srityje.

Šios internetinės paslaugos specialistai yra pasirengę suteikti Jums kokybišką teisinę pagalbą 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę, mokama ir nemokama. Jiems nebus sunku atsakyti į visus jums rūpimus klausimus, pavyzdžiui: „Kaip susigrąžinti paskolos mokesčius? arba "".