Pravidla pro poskytování hypotečních úvěrů pro vojenský personál. Které banky v rámci programu pracují. Podstata a podmínky

Podmínky a požadavky pro získání vojenské hypotéky na základě smlouvy v roce 2018.

Vojenští vojáci mají možnost pokračovat ve službě v armádě jako smluvní vojáci. Stačí jen formalizovat dohodu s ministerstvem obrany. Služba v ozbrojených silách přináší řadu výhod, jednou z nich je možnost získat zvýhodněnou hypotéku. Jaké jsou podmínky a požadavky pro získání hypotéky pro vojenský personál na základě smlouvy v roce 2018, je třeba podrobně vysvětlit.

Základní podmínky pro získání hypotéky pro vojenský personál

Ministerstvo obrany uzavírá smlouvu s vojenským personálem na dobu jednoho až 10 let nebo na dobu neurčitou. Ve výjimečných případech je možné poskytnout službu na dobu kratší než 1 rok. Ne všichni smluvní vojáci mohou ze zákona využívat výhodných vojenských hypoték.

Jaké podmínky musí dlužník splnit?

Zákon č. 117-FZ o systému spořicích hypoték (NIS) omezuje okruh žadatelů o zvýhodněné bydlení. Vstupu do programu musí předcházet tři roky služby.

Osoba, která se chce stát účastníkem programu zvýhodněné hypotéky, musí podat zprávu o zařazení. V době, kdy banku kontaktujete, musí být uvedena v databázi federálního státního úřadu Rosvoenipoteka.

Charakteristickým rysem tohoto typu hypotečních úvěrů je, že nejsou kladeny žádné požadavky na složení rodiny ani potřeba zlepšovat životní podmínky.

Důležitou podmínkou je věk dlužníka: musí mu být 21 let a v době úplného splacení dluhu mu nesmí být 45 let.

Jaký druh nemovitosti se kupuje s vojenskou hypotékou?

Příslušníci aktivní armády mají právo zvolit si své budoucí bydlení. Volba je možná mezi:

• Individuální obytná budova v soukromém sektoru;
• Nová budova;
• Vedlejší byt.

Konkrétní požadavky na rezidenční nemovitost se banka od banky liší, ale pro výběr bytu platí obecná pravidla:

1. Dostupnost vybavení v podobě kuchyňského koutu a WC.
2. Míra opotřebení domu by měla být malá (stavby Stalinka, Chruščov, Brežněvka jsou považovány za nevhodné kvůli stáří jejich konstrukce).
3. Dům by neměl být považován za nebezpečný (informace je třeba vyjasnit s místní správou).
4. Dům má železobetonové základy nebo kamenné základy a stejné mezipodlažní stropy. Stěny - betonové nebo cihlové.
5. Nemovitost je osvobozena od práv třetích osob, není zastavena ani zatížena.

Nové budovy jsou nakupovány na základě smlouvy o kapitálové účasti, dokud nebudou provedeny změny v platné legislativě.

Jak si předem spočítat vojenskou hypotéku

Cílený úvěr na nákup nemovitosti se vypočítává pro vojenský personál na základě následujících údajů:

• Výše úspor na osobním účtu;
• Výše vlastních zdrojů;
• Sazba bankovního úvěru;
• Odhadovaná záloha;
• Lhůta pro splacení dluhu vůči bance.

Musíte vědět, že velikost úvěru je omezena na částku 2,33 milionu rublů a méně, pokud se očekává, že náklady na bydlení budou vyšší, rozdíl zaplatí dlužník sám.

Postup registrace a požadované dokumenty

Zařazení do vojenského hypotečního programu probíhá dvěma způsoby:

1. Dobrovolně, po předložení hlášení vašemu velení;
2. Povinné (platí pro absolventy vzdělávacích institucí).

Jaký je postup při žádosti

Hlavním výchozím bodem jsou vaši bezprostřední nadřízení. Žadatel o dávky při koupi domova podá zprávu veliteli a ten ji předá personální službě. Odtud jde žádost s přiloženými dokumenty na RUZHO (bytová správa) a následně na Bytový odbor MO.

Oddělení zaeviduje žádost a přidělí číslo účtu. O měsíc později je žadateli zasláno oznámení s číslem.

Jiný postup pro zařazení do seznamů neexistuje.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány?

Pro zařazení do evidence zúčastněných osob vyžaduje vedení jednotky nebo jednotky zprávu žadatele a podklady k jeho osobní složce, vyplněný formulář zvláštní individuální karty.

Přímo k uzavření smlouvy s bankou budete potřebovat:

• Certifikát účastníka programu;
• cestovní pas dlužníka a manžela;
• Osvědčení o manželství nebo rozvodu;
• Notářská dohoda;
• Dokumentace pro zakoupené obytné prostory, včetně potvrzení o nepřítomnosti registrovaných osob a dluhů na úhradě bytových a komunálních služeb;
• Výpis z Rosreestr o právních nárocích třetích stran ve vztahu k objektu.

Časový rámec pro zvážení problému

V případě, že nastanou důvody pro zařazení do evidence (hlášení), je velitelství jednotky povinno odeslat balík dokumentů do tří měsíců. Pokud je z nějakého důvodu tato lhůta zmeškána, osoba odpovědná za předložení údajů poskytne vysvětlení.

Banka, která obdrží veškerou potřebnou dokumentaci, rozhodne do 5-7 dnů.

Jak si vybrat dům s vojenskou hypotékou

Při výběru novostavby je hledání bytu jednodušší. Banky nabízející vojenské půjčky akreditují domy ve výstavbě a spolupracují přímo s developery. Zaměstnanci developera si administrativu vyřizují sami, což eliminuje dodatečné náklady na realitní služby.

Se sekundárním trhem mají majitelé domů někdy potíže. Ne každý souhlasí s tím, že po registraci převodu práv k majetku bude čekat na platbu.

Je důležité se předem seznámit s požadavky banky na rezidenční nemovitost a ihned po prohlídce si ověřit, zda prostory, o které máte zájem, splňují.

Po vystavení účastnického listu NIS je stanovena lhůta 2 až 6 měsíců na pořízení bydlení, před jejím uplynutím je nutné vybrat bydlení a uzavřít smlouvu o hypotečním úvěru.

Jak vypočítat vojenskou hypotéku

Utrácení peněz nashromážděných na osobním účtu je povoleno až po uplynutí tří let od data obdržení statusu účastníka NIS. Každý rok se účet zvyšuje o 220 tisíc rublů. Za tříleté období budou úspory činit 660 tisíc, pokud nepřispějete vlastními prostředky, pak oddělení zaplatí 3 300 tisíc rublů za 15 let služby před dosažením věkové hranice (45 let). Jedná se o maximální výši státní dotace.

Pokud jsou děti více než 2, má opravář možnost k této částce přidat mateřský kapitál.

Na webových stránkách bank najdete službu „hypoteční kalkulačka“. S jeho pomocí můžete data dosadit a prohlédnout si předběžný výpočet. Přesnější údaje poskytne úvěrový manažer.

Potíže se získáním hypotéky pro vojenský personál na základě smlouvy

Vojenský personál se při žádosti o půjčku potýká s určitými obtížemi:

• Složitost postupu, příjem peněz prodávajícím po registraci;
• V některých případech vyšší bankovní úroková sazba oproti jiným úvěrovým produktům (pro rodiny s dětmi, u některých novostaveb);
• Omezený okruh úvěrových institucí akreditovaných ministerstvem obrany;
• Doba půjčky se zkracuje pro ty, jejichž věk se blíží maximální věkové hranici pro vojenskou službu.

NIS „připoutá“ své účastníky k místu jejich služby. Abyste o výhodu hypotéky nepřišli, musíte sloužit až do konce přiděleného období.

Výhody hypotečního úvěru pro vojenské dodavatele

Výhody speciálního hypotečního programu jsou následující:

• Bez požadavku na potvrzení příjmu;
• Drobná omezení týkající se vybraných vlastností;
• Neexistuje žádná vazba na místo služby, bydlení je vybráno v jakémkoli městě v zemi podle libosti;
• K získání dávky nemusíte potřebovat bydlení;
• Neexistují žádné další poplatky za zpracování.

Které banky poskytují vojenské hypotéky?

Banky akreditované vojenským oddělením mají často podobné podmínky, ale i mezi podobnými produkty jsou rozdíly.

Naléhavým problémem je nedostatek vlastního bydlení pro vojenský personál. Aby se tento problém vyřešil, ministerstvo obrany vydává vlastnictví bytů důstojníkům a smluvním vojákům, kteří sloužili 20 let. V praxi je fronta na nemovitosti obrovská a čekací doba se prodlužuje na dalších 10-15 let. V důsledku toho stát vyvinul nový způsob pomoci vojenskému personálu - zvýhodněné půjčky na bydlení. Stát už armádě neposkytuje hotové bydlení, ale pomáhá splácet dluhy z úvěrů. Hypotéka pro vojenský personál je nový skutečný způsob, jak si pořídit vlastní byt.

Podstata prospěchu

K vyřešení problému akumulace a distribuce finančních prostředků byl vyvinut spořicí a hypoteční systém. Od roku 2014 je navíc přidělována dotace na bydlení, která je součástí úvěrového programu. Armáda také může „uzavřet“ část dluhu použitím federálního nebo regionálního mateřského kapitálu.

Účastník zařazený do programu dostává měsíčně od státu určitou částku na svůj osobní účet v NIS. Tyto prostředky může získat až po splnění zákonem přesně stanovených podmínek:

• po 20 letech služby v armádě;
• po 10 letech služby v armádě při propuštění (včetně těchto případů: při dosažení věkové hranice, po uznání nezpůsobilým nebo omezeně způsobilým ke službě, po snížení);
• kdykoliv po 3 letech účasti v programu pro vojenský personál podáním žádosti o účelovou půjčku na bydlení.

Prostředky na armádu jsou přidělovány z federálního rozpočtu. Výše úspor je dána zákonem a je každoročně indexována o 5 %. Na začátku programu v roce 2005 tak bylo účastníkovi NIS každoročně připsáno 37 000 rublů a v roce 2016 se tato částka rovná 245 880 rublům. Pravda, stát příspěvek v posledních dvou letech neindexoval, takže v roce 2017 může zůstat stejný.

Peněžní toky za všechny příspěvky provádí Rosvoenipoteka, speciálně vytvořená federální instituce.

Uvedená částka samozřejmě nestačí na žádné bydlení, vojáci a důstojníci tak mají možnost vzít si od banky hypotéku za zvýhodněných podmínek.

Kdo si může vzít takovou hypotéku?

Ne všichni vojáci mohou NIS používat. Zákon určuje kategorie vojenského personálu, kteří mohou mít nárok na příspěvky.
Za povinných podmínek program zahrnuje vojenský personál sloužící na základě první smlouvy po 1. lednu 2005 (tj. po zahájení programu), a to:

• absolventi vyšších vojenských institucí;
• praporčíky a praporčíky, jejichž smlouva trvá 3 roky;
• důstojníků, kteří byli povoláni nebo nastoupili do služby dobrovolně ze zálohy.

Vojenští pracovníci, kteří vstoupili do služby před zahájením programu (tj. před rokem 2005), se ho navíc mohou dobrovolně zúčastnit tím, že připraví potřebný balíček dokumentů a vyplní přihlášku u velitele jednotky. Tento:

1. Absolventi vojenských institucí, kteří získali hodnost poručíka po roce 2005.
2. Praporčíci a praporčíci, jejichž životnost počínaje rokem 2005 je 3 roky.

Aby mohl být žadatel zařazen mezi účastníky programu, musí být jeho údaje zaneseny do zvláštní evidence účastníků NIS. Zákon stanoví, že za zaznamenávání informací odpovídají výkonné orgány.

Jak získat benefit?

Posloupnost získání bydlení na vojenskou hypotéku určuje zákon. Stručně je to takto:

1. Voják sloužící na základě smlouvy a splňující podmínky programu musí vyplnit přihlášku a být zařazen do registru účastníků NIS.
2. Po 3 letech může kdykoli, kdy se mu to hodí, předložit zprávu, aby obdržel certifikát, který potvrzuje jeho právo na cílenou splátku úvěru.
3. Dále musíte počkat na obdržení tohoto certifikátu.
4. Poté můžete začít vybírat dům. Musí splňovat nejen potřeby a přání samotného opraváře, ale také požadavky banky, pojišťovny a ministerstva obrany.
5. Po obdržení potřebných dokumentů pro byt od prodejce musí servisní technik kontaktovat banku, která vydává vojenské hypotéky, a zanechat žádost.
6. V téže bance si musí otevřít osobní účet a převést na něj finanční prostředky přijaté od ministerstva obrany ze svého osobního účtu v NIS. To bude jeho záloha.
7. Nezbývá než počkat na schválení žádosti bankou a ověření právní čistoty bytu - poté můžete podepsat trojstrannou zástavní smlouvu (první bude sám žadatel, druhou bude banka a třetí bude Rosvoenipoteka).
8. Uzavřete smlouvu přímo s prodávajícím a převeďte požadovanou částku na jeho účet.
9. Posledním krokem je zápis vlastnictví nového bytu.

Podmínky

Parametry bankovních úvěrů v rámci vojenského hypotečního programu jsou přibližně stejné, protože požadavky jsou stanoveny zákonem. Balíčky dokumentů, které si potenciální dlužník musí shromáždit, a požadavky na něj jsou totožné.

Získání hypotéky pro vojenský personál tedy podléhá následujícím podmínkám:

• sazba od 7 % do 10,5 %;
• počáteční platba - od 10%;
• maximální doba trvání smlouvy – 25 let;
• maximální věk dlužníka je 45 let (to znamená, že hypotéka musí být splacena před věkovou hranicí);
• minimální částka je 300 000 rublů, maximum je 1,9 milionu rublů.

K vyplnění žádosti budete potřebovat následující dokumenty:

• služební pas;
• vojenský průkaz nebo průkaz vojenského personálu;
• doklad o účasti žadatele v systému NIS;
• cestovní pas manžela;
• oddací nebo rozvodový list;
• souhlas s transakcí od druhé poloviny;
• dokumenty pro děti;
• potvrzení o mateřství nebo bydlení (je-li k dispozici a chcete-li část poplatků uhradit dotací);
• osvědčení o složení rodiny;
• TIN a SNILS žadatele.

Pokud se obsluha nemůže osobně zúčastnit transakce a předat doklady, může vydat plnou moc jakékoli osobě - ​​nejčastěji je to manželka nebo jiný blízký příbuzný.

Po výběru bytu budete také potřebovat dokumenty, minimálně:

• kopii osvědčení o vlastnictví;
• doklady, na jejichž základě se prodávající stal vlastníkem jeho metrů čtverečních (například privatizační certifikát);
• extrakt z Rosreestr;
• potvrzení o nepřítomnosti dluhů za byt;
• technický pas nebo technický plán;
• katastrální pas (pokud je k dispozici).

Zákon umožňuje kupovat byty na sekundárním i primárním trhu. V druhém případě budete potřebovat také doklady potvrzující legální aktivity developera. Některé banky ukládají další omezení na nákup primárních bytů. Ve většině případů je tedy nemožné koupit nedokončené bydlení.

Jak víte, proces nákupu bytu je složitější než jít do obchodu na nákupy pro domácnost. Registrace bydlení vyžaduje čas a nákup domu s vojenskou hypotékou- není výjimkou.

Odpovíme na často kladené otázky o načasování: jaké jsou fáze, trvání a na čem závisí.

Jak dlouho musíte sloužit, abyste se stali členem NIS?

Chcete-li koupit nemovitost s vojenskou hypotékou, musíte se stát účastníkem spořicího a hypotečního systému. Jsou do registru zařazeni automaticky nebo musí podat hlášení o vstupu: záleží na datu zahájení služby a hodnosti.

Důstojníci nemají limit pro počet odpracovaných let, praporčíci a praporčíci jsou zařazováni automaticky po 3 letech, řadoví vojáci a poddůstojníci se mohou stát účastníky dobrovolně i po 3 letech služby.

Podmínky se mění každý rok. Aktuální kategorie vojenského personálu pro účast v NIS podrobně zvažujeme v článku „Vojenská hypotéka: podmínky v roce 2017“.

Kolik let trvá získání vojenské hypotéky?

Po předložení zprávy nadřízeným o vstupu do NIS nebo automatickém zařazení se začne odpočítávat datum účasti a na osobním účtu servisního technika se vytvoří úspory. Minimální o 3 roky později Svou účast můžete využít tím, že si vezmete vojenskou hypotéku, a peníze použijete jako zálohu.

Jak dlouho se můžete vyhnout sjednání vojenské hypotéky?

Účastník NIS není povinen využívat spoření po 3 letech. Kdykoli si můžete koupit byt s vojenskou hypotékou. Hlavní věc, kterou je třeba vědět, je, že pro každý věk vojenského personálu banka stanoví maximální výši úvěru: čím starší kupující, tím nižší.

Jak dlouho trvá získání vojenské hypotéky?

Když se opravář rozhodne použít své úspory na koupi domu, vydá certifikát NIS. Papír má platnost 6 měsíců a ve vašich rukou se objeví do měsíce od podání přihlášky. To znamená, že během následujících 5 měsíců musí mít cizinec čas vybrat si bydlení, banku a projít celým registračním řízením. Lhůta vypršela - certifikát je znovu odebrán.

Na kolik let platí vojenská hypotéka?

Počet let závisí na věku, ve kterém si student hypoteční úvěr bere. Banky očekávají úplné splacení do 45 let. Pokud tedy odečtete svůj věk od 45 let, zjistíte maximální dobu trvání vojenské hypotéky.

Kolik let trvá, než voják dostane byt?

Je důležité si uvědomit, že servisní technik nedostává byt, ale koupí to. Zatímco slouží, finanční prostředky jsou odebírány z osobního spořícího účtu. Lze to chápat takto: úspory jsou dodatečnou „odměnou“ od státu za službu v ozbrojených silách Ruské federace. Podle podmínek programu se byt (dům, městský dům) stává majetkem servisního technika po úplném splacení hypotečního dluhu.

Doba splácení závisí na zvolené cestě:

1. To se může stát přirozeně: hypotéka slouží a hypotéka je splácena podle plánu z prostředků NIS až do úplného splacení dluhu;
2. Je výhodnější splatit hypotéku předčasně pomocí mateřského kapitálu nebo osobních prostředků. To lze provést kdykoli. Pokud nebude služba dokončena, budou peníze nadále proudit na váš osobní spořicí účet a můžete znovu zažádat o vojenskou hypotéku.

Pokud ale vojenský důstojník odstoupí z vlastní vůle nebo pro špatné plnění pracovních povinností, přechází dluh na něj, navíc musí obsluha plně splatit použité prostředky z NIS. Buďte proto opatrní, před odjezdem přemýšlejte o tom, jak zaplatit náklady na byt - tato otázka se stane významným faktorem při rozhodování o odchodu.

Problém poskytování dostupného bydlení zástupcům orgánů činných v trestním řízení je poměrně akutní. NIS je složitější mechanismus než standardní civilní hypoteční úvěr. Od roku 2014 je poskytována také dotace na bydlení (HSU) jako alternativní způsob získání bydlení

Obecné zásady hypoték pro smluvní pracovníky

Zpráva-žádost o zařazení do NIS (spořící-hypoteční systém) se podává vojenskému personálu po uzavření hlavní smlouvy. Na základě zprávy bude zřízen osobní spořicí účet, kam se po dobu 36 měsíců převádějí peníze, které ještě nejsou k dispozici.

Po 3 letech je předložena nová zpráva o tom, že voják je členem NIS a má účastnický certifikát. Na základě podepsaného dokumentu je pro smluvní vojáky vystavena vojenská hypotéka, jejíž podmínky jsou specifikovány ve vybrané partnerské bance. Zpráva je platná pouze 6 měsíců od data schválení, pokud po šesti měsících nebylo bydlení zakoupeno, je nutné předložit nové.

Tato forma úvěru činí výběr bydlení loajálnějším. Servisní technik se může samostatně rozhodnout, kde chce koupit metry čtvereční. Volitelně jsou povoleny byty na zakázku, soukromé domy nebo byty v budovách, které jsou stále ve výstavbě.

Vojenské hypotéky jsou dostupné i těm důstojníkům, kteří již mají vlastní bydlení. Maximální výše hypotečního úvěru je 2 350 000 rublů. Pro hlavní a velká města to nestačí, ale v regionech je byt za uvedené peníze docela dostupný.

Podstata zvýhodněných hypotečních úvěrů armádě

Půjčka pro vojenský personál je podle návrhu skutečnou šancí koupit si vlastní životní prostor žádostí o zvýhodněnou půjčku. Výše půjčky přitom výrazně převýší to, s čím by počítal se svým platem dohodář.

Agentura pro hypoteční úvěry a úvěry na bydlení působí jako věřitel spolu s několika bankami. Seznam bankovních organizací oficiálně pracujících v rámci programu přesahuje 7 desítek. Aktivně se však účastní méně než 20 finančních institucí. Prvních deset vypadá takto:

• Sberbank;
• SvyazBank;
• VTB 24;
• AHML;
• Gazprombank;
• Petrokommerts;
• Rosselkhozbank;
• Banka "Forstadt";
• JSC "Banka barů";
• banka "Zenith"

Kategorie vojenského personálu, který má nárok na hypotéku:

Přednostní formulář je k dispozici následujícím účastníkům NIS:

• důstojníci, kteří přišli na smlouvu (ukončili studium na vojenských školách nebo ústavech) od 1. ledna 2005;
• praporčíci a poddůstojníci, praporčíky a námořníci, kteří mají od 1. ledna 2005 smlouvu o délce služby 3 roky a více.

Vojenský personál, který:

• odstraněn ze seznamu NIS z řady důvodů, ale neobdržel EDV;
• nestihli uplatnit své právo zapsat se do NIS.

Vojenská hypotéka pro smluvní vojáky

Hlavním benefitem nákupu rezidenčních prostor na principu vojenské hypotéky je nízká úroková sazba, která se skládá ze dvou složek: 2 % + refinanční sazba stanovená centrální bankou.

Bylo vyvinuto věkové rozpětí, na kterém závisí sazba plateb, a výši maximální přípustné půjčky pro servisního technika vypočítávají odborníci z federálního státního úřadu „Rosvoenipoteka“. Na stránkách tohoto oddělení naleznete vždy ty nejpřesnější informace o problematice hypotečních úvěrů (regulační rámec, vzory dokumentů, důležité aktualizace atd.).

Hypoteční úvěr se prodlužuje na dobu až 25 let. Podle podmínek bank musí smluvní pracovník složit minimálně 10 % nákladů na vybrané bydlení jako zálohu. Úvěr vyžaduje jako povinnou podmínku pojištění dlužníka a předmětu, který si pořizuje. Omezený je i věk dlužníka. Když je úvěr splacen, musí být mladší než 45 celých let.

• byt na sekundárním trhu nemovitostí;
• byt na primárním trhu;
• soukromý dům s pozemkem;
• bydlení ve výstavbě.

Můžete si nejen pořídit nové bydlení, ale také zlepšit stávající životní podmínky.

Pro rok 2014 byly úrokové sazby v závislosti na počtu celých let dlužníka následující:

• 1) Nákup na primárním trhu: do 22 let – 10,75 %; 23–25 let – 10,5 %; 26-28 let – 10,25 %; starší 29 let – 9,75 %
• 2) Nákup na sekundárním trhu: do 22 let – 11,25 %; 23–25 let – 11 %; 26-28 let – 10,75 %; starší 29 let – 10,25 %

Výhody zvýhodněných půjček pro armádu

Je zcela zřejmé, že hypotéka pro vojenský personál na základě smlouvy je výhodnějším typem půjčky. Poskytuje účastníkům následující preference:

• nízké základní úrokové sazby úvěru;
• částečné splacení dluhu státem (osobní účet v NIS);
• získávání spotřebitelských úvěrů za nižší než standardní sazbu;
• osvědčené schéma kontrolované státem.