Jak vypadá akreditiv? Co je to jednoduchými slovy akreditiv: jak jej vydat, schéma výpočtu a typy akreditivů. Operace na akreditivních transakcích

Akreditiv- jedná se o povinnost banky provádět platby jménem klienta a na jeho náklady fyzickým osobám a právnické osoby ve výši a za podmínek uvedených v.

Účastníci vypořádání akreditivu:

• klient, který dá bance pokyn k otevření akreditivu;
• banka, která akreditiv otevírá, je vydávající banka;
• banka platící za akreditiv je provádějící banka;
• osoba, v jejíž prospěch je akreditiv otevřen.

Platební postupy v rámci akreditivu zahrnují:

1. Plátce zašle své bance (výdejní bance) akreditiv (žádost) na stanoveném formuláři, číslo účtu otevřeného u provádějící banky pro platbu za odeslané zboží. Kromě toho akreditiv uvádí výši akreditivu v rublech, dobu platnosti, název zboží a doklady potvrzující odeslání zboží.
2. Vystavující banka zašle určenou částku peněz jiné bance (jednateli) k připsání na účet „Akreditiv“ a odepíše ji z běžného účtu plátce. V důsledku toho byl ve výkonné bance otevřen speciální účet „Letter of Credit“, na který byly uloženy prostředky na zaplacení za odeslané zboží - uložený akreditiv.
3. Dodavatel odešle zboží, vystaví doklady uvedené v akreditivu potvrzující odeslání zboží a provádějící banka provede platbu. Doby vyřízení se tak výrazně zkracují.

Akreditiv poskytuje dodavateli záruku, že zaslané zboží bude zaplaceno včas.

Pokud nejsou finanční prostředky plátce dříve vloženy na účet „akreditivu“ a platba za odeslané zboží probíhá v rámci bankovních záruk, jedná se o garantovaný akreditiv.

Akreditivy se dělí na:

• neodvolatelný je akreditiv, jehož podmínky nemůže plátce jednostranně změnit, tj. bez dohody s příjemcem;
• odvolatelný - akreditiv, jehož podmínky může plátce jednostranně měnit bez dohody s příjemcem;
• potvrzeno - za platbu plně odpovídá banka provádějící akreditiv;
• nepotvrzené - banka takovou odpovědnost nepřebírá;
• obnovitelný (revolvingový) - akreditiv, který se obnovuje při pravidelné dodávce zboží.

Podle podmínek akreditivu může plátce zajistit převzetí oprávněné osoby na odeslání zboží a na shodu jeho jakosti se smlouvou.

Pro platbu jedné osobě je vystaven akreditiv. Výběr hotovosti v rámci akreditivu není povolen.

Odvolatelný akreditiv lze odvolat před koncem jeho platnosti.

1. uzavření smlouvy o dodávce zboží;
2. kupující dává bance, která ho obsluhuje, příkaz k otevření akreditivu;
3. doporučení bance obsluhující prodávajícího otevřít akreditiv;
4. poradenství prodávajícímu ohledně otevření akreditivu;
5. Dodávka zboží;
6. přenos dokumentů;
7. poskytování úvěru prodávajícímu;
8. zasílání dokumentů;
9. Způsob platby;
10. předání dokumentů kupujícímu;
11. přijímání dokumentů;
12. v případě půjčky proti akreditivu výběr peněz z účtu kupujícího.

Vlastnosti vyrovnání s akreditivy

Při platbách na základě akreditivu se banka jednající jménem příkazce k otevření akreditivu (dále jen vystavující banka) zavazuje provádět platby ve prospěch příjemce peněžních prostředků po předložení dokladů, které odpovídají všechny podmínky akreditivu, případně zmocnit k provádění takových plateb jinou banku (dále jen provádějící banka). Provádějící bankou může být vydávající banka, přijímající banka nebo jiná banka. Akreditiv je samostatný a nezávislý na hlavní smlouvě.

• pokrytý(v úschově) a nekryté (zaručené);
• odvolatelné a neodvolatelné(může být potvrzeno).

Při otevření krytu ( uloženo) akreditiv vystavující banka převede částku akreditivu na úkor peněžních prostředků plátce nebo jemu poskytnutého úvěru(krytí) k dispozici nominované bance po celou dobu platnosti akreditivu.

Při otevření nezakrytého ( zaručena) akreditivu, uděluje vystavující banka provádějící bance právo odepsat peněžní prostředky z jím vedeného korespondenčního účtu vystavující banky ve výši akreditivu nebo uvede v akreditivu jiný způsob proplacení. provádějící banka na částky zaplacené z akreditivu v souladu s jeho podmínkami. Postup pro vrácení peněžních prostředků z nekrytého (zaručeného) akreditivu plátcem vystavující bance je stanoven ve smlouvě mezi plátcem a vystavující bankou.

Pokud se podmínky změní resp zrušení odvolatelného akreditivu Vystavující banka je povinna zaslat příjemci peněžních prostředků odpovídající oznámení nejpozději následující pracovní den po dni změny podmínek nebo zrušení akreditivu.

Podmínky neodvolatelného akreditivu se považují za změněné nebo se neodvolatelný akreditiv považuje za zrušený od okamžiku, kdy provádějící banka obdrží souhlas příjemce peněžních prostředků. Částečné přijetí změn podmínek neodvolatelného akreditivu příjemcem peněžních prostředků není povoleno.

Na žádost vystavující banky může být neodvolatelný akreditiv potvrzen provádějící bankou s převzetím povinnosti, kromě povinnosti vystavující banky, provést platbu příjemci finančních prostředků po předložení dokumentů, které splňují s podmínkami akreditivu (potvrzený akreditiv). Podmínky potvrzeného akreditivu se považují za změněné nebo se akreditiv považuje za zrušený od okamžiku, kdy vystavující banka obdrží souhlas provádějící banky, která akreditiv potvrdila, a příjemce peněžních prostředků.

Vystavující banka informuje příjemce peněžních prostředků o otevření akreditivu a jeho podmínkách prostřednictvím provádějící banky nebo prostřednictvím banky příjemce se souhlasem této banky.

Platba v rámci akreditivu se provádí bankovním převodem.

Předání dokladů o otevření akreditivu a jeho podmínkách, o potvrzení akreditivu, o změně podmínek akreditivu nebo jeho uzavření, jakož i o souhlasu banky s přijetím (odmítnutím přijetí) poskytnuté dokumenty mohou banky provést pomocí jakýchkoli komunikačních prostředků, které umožňují spolehlivou identifikaci odesílatele dokumentu.

Výše a postup platby za bankovní služby při vypořádání z akreditivů se řídí podmínkami smluv uzavřených s klienty a dohod mezi bankami účastnícími se vypořádání akreditivů.

Při platbách na základě akreditivu předá plátce vystavující bance dvě vyhotovení žádosti o otevření akreditivu, ve které dává vystavující bance pokyn k otevření akreditivu. Vystavující banka vypracuje formulář žádosti o otevření akreditivu samostatně.

• název vydávající banky;
• název přijímající banky;
• jméno provádějící banky;
• typ akreditivu (odvolatelný nebo neodvolatelný);
• platební podmínky akreditivu;
• seznam a charakteristika dokumentů poskytnutých příjemcem prostředků a požadavky na vyhotovení těchto dokumentů;
• datum uzávěrky akreditivu, lhůta pro poskytnutí dokumentů;
• název zboží (práce, služby), pro které je otevřen akreditiv, termín odeslání zboží (provedení práce, poskytnutí služby), odesílatel, příjemce, místo určení nákladu.

Na základě žádosti o otevření akreditivu vydávající banka vystaví akreditiv na formuláři 0401063. Je-li v akreditivu uveden velký seznam dokumentů, lze přílohu akreditivu vyhotovit v jakékoli formě, na kterou se v akreditivu odkazuje a která je nedílnou součástí akreditivu. úvěru.

Pro platby v rámci krytého (složeného) akreditivu je v akreditivu uvedeno číslo účtu otevřeného provádějící bankou pro provádění plateb z akreditivu. Uvedený účet je otevřen na žádost vystavující banky, sepsanou v jakékoli formě na základě žádosti o otevření akreditivu. Číslo určeného účtu sdělí vystavující bance provádějící banka a vystavující banka plátce.

Pokud je provádějící bankou banka, která neobsluhuje příjemce peněžních prostředků, jsou v poli „Číslo účtu příjemce“ akreditivu uvedeny údaje o bance obsluhující příjemce peněžních prostředků a číslo účtu příjemce peněžních prostředků.

Při otevření nekrytého (garantovaného) akreditivu se v akreditivu nevyplňuje pole „Číslo účtu (40901)“.

V případě změny podmínek nebo zrušení akreditivu plátce zadá odpovídající příkaz vydávající bance. V souladu s tímto příkazem zasílá vydávající banka zprávu provádějící bance o změně podmínek nebo zrušení akreditivu. Uvedený příkaz plátce, zprávu od vystavující banky o změně podmínek nebo zrušení akreditivu lze zaslat ve formě listinného dokumentu, sepsaného v jakékoli formě a provedeného podpisy osob oprávněných k podpisu. zúčtovacích dokladů a pečeti, nebo ve formě dokumentu v elektronické podobě v souladu s podmínkami smlouvy mezi plátcem a vystavující bankou (na zadaný příkaz plátce) nebo smlouvy mezi vystavující bankou a vystavující bankou. provádějící banka (pro upozornění vystavující banky o změně podmínek nebo zrušení akreditivu provádějící bance).

Příjemce peněžních prostředků může být o změnách podmínek nebo zrušení akreditivu informován vystavující bankou prostřednictvím jmenované banky nebo prostřednictvím banky příjemce peněžních prostředků.

Převod peněžních prostředků provádějící bance za účelem navýšení částky krytého (složeného) akreditivu se provádí platebním příkazem vystavující banky, vyhotoveným na základě příkazu plátce ke zvýšení částky akreditivu. akreditiv. V tomto případě je číslem účtu příjemce číslo účtu zadané do pole „Číslo účtu (40901)“ akreditivu při jeho otevření a pole „Účel platby“ platebního příkazu obsahuje údaje, které umožňují akreditiv, který má být identifikován, včetně data a čísla akreditivu.

Postup navýšení částky nekrytého (zaručeného) akreditivu je stanoven dohodou mezi vystavující bankou a provádějící bankou.

Vystavující banka po obdržení dokumentů pod akreditivem od provádějící banky zkontroluje soulad poskytnutých dokumentů a jejich údajů s podmínkami akreditivu na základě samotných dokumentů (dále jen ověření externími znaky). Lhůta pro kontrolu dokumentů by neměla přesáhnout sedm pracovních dnů následujících po dni obdržení dokumentů, pokud není dohodou mezi vystavující bankou a provádějící bankou stanoveno jinak.

Zjistí-li se, že dokumenty neodpovídají vnějšími znaky podmínkám akreditivu, má vystavující banka právo odmítnout jejich přijetí nebo nejprve požádat plátce o možnost přijetí těchto dokumentů. Pokud vystavující banka odmítne převzít uvedené dokumenty, je povinna upozornit banku, od níž dokumenty obdržela, nebo příjemce peněžních prostředků, přičemž v oznámení uvede nesrovnalosti, které jsou důvodem odmítnutí.

Pokud je vnějšími znaky zjištěn rozpor mezi dokumenty přijatými provádějící bankou od příjemce finančních prostředků a podmínkami akreditivu, má vydávající banka právo požadovat od provádějící banky vrácení částek zaplacených příjemci peněžních prostředků na úkor krytí převedených provádějící bance (na základě krytého (uloženého) akreditivu), obnovení částek odepsaných z korespondenčního účtu otevřeného u provádějící banky nebo odmítnutí provádějící banky vrátit zaplacené částky příjemci peněžních prostředků (na základě nekrytého (garantovaného) akreditivu).

Vystavující banka je povinna nejpozději v pracovní den následující po dni vrácení částky nevyčerpaného zůstatku nebo částky sníženého nebo zrušeného krytého (složeného) akreditivu připsat odpovídající částku na účet plátce od které byly odepsány prostředky na krytí akreditivu.

Provádějící banka neprodleně oznámí příjemci peněžních prostředků obdržení akreditivu způsobem s ní dohodnutým, následně písemným potvrzením v jakékoli formě nejpozději pracovní den následující po dni obdržení akreditivu od vydávající banka. Pokud provádějící banka není bankou obsluhující příjemce peněžních prostředků, má provádějící banka právo informovat příjemce peněžních prostředků o přijetí akreditivu prostřednictvím banky příjemce.

V případě pochybností o správnosti údajů v akreditivu má provádějící banka právo zaslat žádost v jakékoli formě vystavující bance. Podrobnosti v akreditivu jsou uvedeny v době platnosti akreditivu. V tomto případě může provádějící banka předem informovat příjemce peněžních prostředků nebo banku obsluhující příjemce peněžních prostředků o otevření akreditivu ve prospěch příjemce peněžních prostředků.

Pro příjem peněžních prostředků v rámci akreditivu poskytne příjemce peněžních prostředků provádějící bance čtyři kopie evidence účtů, formulář 0401065, a dokumenty stanovené podmínkami akreditivu. První vyhotovení evidence účtů se sepisuje s podpisy osob oprávněných podepisovat zúčtovací listiny a razítkem. Je-li provádějící bankou banka obsluhující příjemce peněžních prostředků, zapisují se stejné údaje do řádků „Prováděcí banka“ a „Banka příjemce“ evidence účtů. Není-li provádějící banka bankou obsluhující příjemce peněžních prostředků, uvádějí se údaje o bance, které příjemce peněžních prostředků poskytuje dokumenty podle akreditivu, do řádku „Exekuční banka“ evidence účtů. Evidence účtů (v počtu vyhotovení stanoveném tímto odstavcem) a doklady stanovené podmínkami akreditivu musí být poskytnuty ve lhůtě uvedené v akreditivu, avšak v době platnosti akreditivu. kredit. Čtvrtý výtisk evidence účtů je vyhotoven s razítkem banky, datem převzetí dokladů a podpisem účetního a slouží jako potvrzení o převzetí dokladů.

Provádějící banka je povinna zkontrolovat vnější vzhled dokumentů, zda jsou v souladu s podmínkami akreditivu, a také správnost evidence účtů. Lhůta pro kontrolu dokumentů by neměla přesáhnout 7 pracovních dnů po dni obdržení dokumentů, pokud není dohodou mezi vystavující bankou a provádějící bankou stanoveno jinak.

Když se zjistí, že uvedené dokumenty splňují podmínky akreditivu a správnost evidence účtů, provádějící banka provede platbu podle akreditivu. Všechny kopie evidence účtů akceptované bankou jsou opatřeny razítkem banky, datem převzetí a podpisem účetní. Při vyřizování odvolatelného akreditivu provádí provádějící banka úhradu v plné výši, pokud do doby předložení dokumentů neobdržela příkaz od vystavující banky ke zrušení akreditivu, a to v části částky akreditivu. akreditivu - po obdržení příkazu od vystavující banky ke snížení výše akreditivu.

Zjistí-li se, že uvedené dokumenty z vnějších důvodů neodpovídají podmínkám akreditivu, má provádějící banka právo odmítnout je přijmout, neprodleně informovat příjemce peněžních prostředků a vystavující banku a upozornit na nesrovnalosti, které jsou důvodem odmítnutí. Příjemce finančních prostředků má právo znovu předložit dokumenty uvedené v akreditivu před uplynutím jeho platnosti.

Při platbě z akreditivu je částka uvedená v evidenci účtů připsána (převedena) na účet příjemce peněžních prostředků platebním příkazem z prováděcí banky. První kopie platebního příkazu se spolu s první kopií evidence účtů vkládá do každodenních dokladů banky jako podklad pro odepisování peněžních prostředků z účtu určeného k zaúčtování částek pod krytou (vloženou ) akreditivu, nebo jako podklad pro odepsání peněžních prostředků z korespondenčního účtu vystavující banky zřízeného v provádějící bance na základě nekrytého (zaručeného) akreditivu.

Provádějící banka zašle vystavující bance druhou kopii evidence účtů s přiloženými dokumenty požadovanými podmínkami akreditivu a také třetí kopii evidence účtů pro použití vydávající bankou a pro doručení. k plátci.

Je-li v podmínkách akreditivu stanoveno přijetí osobou pověřenou plátcem, je tato povinna poskytnout provádějící bance buď plnou moc vystavenou plátcem (je-li zmocněnou osobou fyzická osoba), nebo kopii smlouvy (je-li oprávněnou osobou organizace).

• uplynutím platnosti akreditivu (ve výši akreditivu nebo jeho zůstatku);
• odmítne-li příjemce peněžních prostředků použít akreditiv (zcela nebo zčásti) před jeho uplynutím, umožňují-li to podmínky akreditivu, zasláním žádosti o uzavření akreditivu provádějící bance . Podmínky akreditivu mohou stanovit získání souhlasu plátce a (nebo) vydávající banky odmítnout použití akreditivu příjemcem finančních prostředků. Odmítnutí použití potvrzeného akreditivu je možné se souhlasem potvrzující banky;
• když je akreditiv (úplne nebo částečně) odvolán vystavující bankou, a to i na žádost plátce nebo po obdržení souhlasu příjemce peněžních prostředků na základě neodvolatelného akreditivu.

Když je krytý (složený) akreditiv odvolán v části částky akreditivu, účetní provádějící banky umístí na přední stranu akreditivu značku „Částečné zrušení“, částku uvedenou v číslech zakroužkuje a zadá se nová částka. Na zadní stranu krytého (složeného) akreditivu je sepsán záznam o výši vrácené částky a datu vrácení, který je ověřen podpisem účetní s uvedením příjmení, jakož i razítkem č. banka.

Vrácení částky vystavující bance na základě krytého (složeného) akreditivu provádí provádějící banka platebním příkazem současně s uzavřením akreditivu uplynutím platnosti akreditivu nebo dnem poskytnutí akreditivu. dokumentu sloužícího jako podklad pro uzavření akreditivu.

Postup pro odvolání nekrytého (zaručeného) akreditivu je stanoven dohodou mezi vystavující bankou a provádějící bankou.

O uzavření akreditivu musí provádějící banka zaslat vystavující bance oznámení sepsané v jakékoli formě a vystavené s razítkem banky, datem vyhotovení a podpisem účetního.

Co je to jednoduchými slovy akreditiv? Tuto otázku lze na World Wide Web najít poměrně často. Mnoho lidí se domnívá, že toto slovo se používá k označení nějakého složitého pojmu, který je pro běžného člověka nesrozumitelný, ale ve skutečnosti je vše jednodušší, než se zdá. V našem dnešním článku si podrobně vysvětlíme, co je to akreditiv v bance. Zájem? Pak začněte rychle objevovat!

Nebudeme se motat kolem, ale okamžitě vám odpovíme na vaši otázku. Zjednodušeně řečeno, akreditiv je jedním z nejlepších a nejspolehlivějších způsobů, jak ochránit vaši organizaci před riziky spojenými s platbou předem za finanční transakce. Akreditiv poskytuje možnost pojistit se při spolupráci s novými partnery. Banka je v této situaci zprostředkovatelem, který dočasně ukládá prostředky na zvláštní účet. Působí také jako jakýsi ručitel, který přebírá odpovědnost za vyplácení financí. To vytváří příznivé podmínky pro dodavatele i příjemce.

Akreditiv je speciální bankovní účet, který opravňuje k rezervaci finančních prostředků na něm během obchodních vztahů. Pokud obě strany dodrží podmínky smlouvy, banka musí příjemci zaplatit určitou částku peněz.

Kde se používá akreditiv?

Akreditiv od banky jednoduchými slovy - co to je? Myslíme si, že s touto otázkou je vše jasné. Nyní pojďme zjistit, kde se používá. Tyto formy placení jsou zpravidla nejčastěji využívány v podnikání: podnikatel, který si objednal produkt, má jistotu, že mu finanční prostředky budou strženy z pracovního účtu až po odeslání. Dodavatel si zase může být jistý, že svou zaslouženou výplatu dostane. Prostředky jsou převedeny pouze tehdy, když banka obdrží potřebné dokumenty. Kromě toho se akreditivní forma platby poměrně často používá při uzavírání velkých transakcí, jako je nákup a prodej.

Jak funguje akreditiv?

Chcete-li odpovědět na tuto otázku, stačí se seznámit s algoritmem akcí stran, které se rozhodly použít formu výpočtu, o které diskutujeme:

1. Dodavatel písemně deklaruje otevření akreditivu, poté je mu přidělen bankovní účet.
2. Kupující po obdržení zboží předá bance dokumenty, které potvrzují splnění podmínek smlouvy s dodavatelem.
3. Po dokončení výše uvedených postupů je z účtu kupujícího stažena předem dohodnutá částka.

Výběry může provádět jak platební banka, tak banka příjemce.

Smlouva o akreditivu

Kromě toho, co je jednoduchými slovy akreditiv, musíte také vědět, co je pro transakci nezbytné.

Dokument, který upravuje vztah mezi stranami, obsahuje všechny informace nezbytné k dokončení transakce. Smlouva stanoví:

• Typ použitého formuláře.
• Náklady na provizi.
• Podrobnosti o účastníkovi.
• Rezervovatelná částka financí.
• Pokyny potřebné v případě nezaplacení dluhu.
• Podmínky akreditivu.
• Postup platby.
• Práva a povinnosti obou stran.

Druhy akreditivů

V bance existují následující typy akreditivů:

Pojďme se nyní blíže podívat na ty nejoblíbenější.

Zakryté i odkryté

Vázané a garantované transakce jsou nejčastěji používanými akreditivy. Typy smluv určují samotnou specifikaci transakcí.

1. Krytý provoz. V tomto případě při vystavení akreditivu vystavující banka převede finanční prostředky přes účet plátce v celé výši akreditivu. Finance jsou dány k úplné dispozici provádějící bance po celou dobu trvání transakce.
2. Nekrytá operace. Zaručená bankovní transakce zahrnuje převod finančních prostředků vydávající bankou. Provádějící úvěrová instituce má možnost vybrat si finanční prostředky ze svého stávajícího účtu v rámci hodnoty akreditivu. Postup při výběru peněz z účtu vedeného u vydávající banky je stanoven zvláštními dohodami mezi finančními institucemi.

Odvolatelné a neodvolatelné

Na druhém místě v poptávce jsou odvolatelné a neodvolatelné. Mají také své specifické vlastnosti.

1. Odvolatelný provoz. Vydávající banka má plné právo modernizovat nebo zcela zrušit odvolatelnou bankovní transakci. Podkladem pro odvolání akreditivu může být písemný příkaz plátce. V tomto případě není nutná dohoda s příjemcem peněžní částky. Po tomto postupu nenese vystavující banka vůči plátci žádnou odpovědnost.
2. Neodvolatelná operace. Neodvolatelný akreditiv lze zrušit pouze v případě, že příjemce souhlasí se změnou podmínek smlouvy. Částečná změna podmínek v této situaci nepřipadá v úvahu.

Příjemce peněžních prostředků v rámci bankovní transakce může platbu odmítnout, avšak do uplynutí její doby a za předpokladu, že tak bylo dohodnuto ve smlouvě. Po předchozí dohodě je povoleno i přijetí třetí osobou, která má práva plátce.

Výhody a nevýhody

Kromě toho, co je jednoduchými slovy akreditiv, mnohé zajímají také výhody a nevýhody tohoto fenoménu.

Mezi jasné výhody patří:

• Právní kontrola smlouvy.
• Možnost obdržení nadměrného zisku z účtu kupujícího.
• Snížení rizika, že nedostanete částku, která byla sjednána ve smlouvě.
• Záruka pro kupujícího, že obdrží zásilku včas.
• Právo ušetřit na úrocích (což nelze u klasické půjčky provést).

Pokud vezmeme v úvahu akreditivy objektivně, pak stojí za to mluvit také o jejich nevýhodách:

• Doba trvání smlouvy z důvodu velkého množství dokumentů.
• Možnost omezení transakce státem.
• Vážená komise.
• Bez předložení dokladů uvedených při sepsání smlouvy nejsou peněžní prostředky připsány na účet příjemce.

Vzájemné vyrovnání

Při uzavírání smlouvy musí smlouva uvádět formu vzájemného vypořádání, jakož i schéma poskytování služby nebo specifika dodávky zboží. Kromě toho jsou v dokumentech předepsány plánované typy akreditivů a jejich vlastnosti. Aby se předešlo problémům v budoucnu, smlouva by měla obsahovat následující informace:

• Název vydávající banky.
• Identifikační údaje příjemce financí.
• Název finanční instituce, která slouží příjemci peněz.
• Částka peněz v bankovní transakci.
• Typy, které budou obě strany používat.
• Způsob informování příjemce peněžních prostředků o zahájení transakce v bance.
• Způsob informování plátce nezbytný pro vložení peněz.
• Termín akreditivu, lhůty pro poskytnutí důležitých písemností a pravidla pro jejich provedení.
• Vlastnosti platby za transakci.

Operace na akreditivních transakcích

Mohou být implementovány služby pro transakce akreditivu různé způsoby, vše závisí na úvěrové instituci. Banky zpravidla provádějí následující operace:

1. Otevření služby. Banka otevírá finanční závazek po žádosti klienta. K realizaci této povinnosti musí banka jménem žadatele převést peněžní částku ve prospěch prodávajícího zboží nebo nemovitosti. Kromě toho může emitent po kontrole všech důležitých dokumentů svěřit tuto odpovědnost jiné bance.
2. Potvrzení závazku. Banka vydává záruku za platbu za akreditiv, který byl vystaven jinou bankovní organizací.
3. Poradenství akreditivu. Oznámení úvěrové instituci o otevření, změně nebo uzavření akreditivu. Úřední oznámení se obvykle zasílá dopisem, faxem nebo jiným elektronickým komunikačním prostředkem. Po kontrole dokladů banka informuje prodávajícího o vystavení faktury na částku uvedenou ve smlouvě. Poradenství je řízeno zákonem, takže banky tomuto procesu věnují mnoho času a úsilí, aby se vyhnuly jeho porušování.
4. Splnění závazku. První etapa spočívá v kontrole předložených podkladů od příjemce dotace. Když se transakce účastní dvě banky, musí provádějící strana informovat vystavující banku o platbě. Tento postup je přípustný pouze v případě, že dokumenty splňují podmínky smlouvy. Pokud doklady tyto podmínky nesplňují, pak povinnost není splněna. Platba je možná, když kupující souhlasí s převzetím dokumentů s vadami.

Na co byste si měli dát pozor?

Již jsme diskutovali o tom, co je akreditiv jednoduchými slovy. Nakonec se zaměříme na několik důležitých bodů.

Aby bylo partnerství úspěšné, musí si plátce tento formát bankovních transakcí nastudovat sám nebo s pomocí profesionála. Akreditivy se liší v závislosti na formě vzájemného vypořádání. Pro konkrétní případ je potřeba zvolit optimální formu partnerství.

Obsah

Mnoho lidí, když jim je při koupi bytu nabídnuto bankovní akreditiv, se vyděsí v podezření, že se jim snaží vnutit nevýhodný úvěr. Akreditiv při koupi nemovitosti je však platebním prostředkem, který je stejně výhodný pro kupujícího i prodávajícího nemovitosti. Slouží k tomu, aby přesnost výpočtů kontrolovala třetí strana, tedy banka.

Co je to akreditiv při koupi nemovitosti

Akreditiv pro Jednotlivci- jedná se o záruku banky, že všechny podmínky transakce pro pořízení nemovitosti proběhnou podle očekávání, v souladu s platnou legislativou a všichni účastníci splní své závazky. Tento typ kalkulace lze použít nejen při koupi domu, ale i ve všech ostatních případech, kdy se kupující a prodávající neznají a nákup a prodej by měly proběhnout bez nepříjemných překvapení, jako je odmítnutí jednoho z partnerů jejich závazky.

Akreditační účet funguje jako bezpečnostní schránka, kam kupující za určitých podmínek vkládá peníze, pouze v tomto případě si bankovní organizace místo bezpečnostní schránky otevře speciální bezhotovostní účet. Prodávající může obdržet peněžní prostředky až po potvrzení splnění svých závazků vůči kupujícímu. Kontrolu nad veškerým jednáním partnerů, účastníků programu, má banka, která je vlastníkem účtu akreditivu. Oklamat partnera v takových podmínkách se stává nemožným.

Typy bankovních akreditivů

Možností otevření akreditivu při nákupu nemovitosti je mnoho a bankovní instituce poskytují klientům možnost určit si nejpohodlnější a bezproblémový způsob provedení realitní transakce pomocí akreditace. Finanční organizace používají následující typy výpočtů:

• Neodvolatelný. Takový účet nemůže banka ani účastník transakce, který jej otevřel, jednostranně zrušit. Odvolatelnou možnost banky prakticky nevyužívají z důvodu absence jakýchkoliv záruk pro strany transakce.
• Akreditiv s červenou doložkou. Při takové operaci emitent požaduje, aby bankovní struktura (exekutor plateb) provedla určitou částku zálohy druhé straně transakce, aniž by od ní vyžadoval dokumenty.
• Deponované nebo kryté. V tomto případě je celá smluvní částka akumulována předem na účet prodávajícího a čeká na splnění závazků prodávajícího. Nekrytá akreditace znamená, že vydávající banka umožňuje bankovní struktuře (exekutorovi) vybrat peníze z jejího korespondenčního účtu, když prodávající splní smlouvu.
• Kumulativní. Používá se, když plátce zaplatil částku a prodávající si vzal pouze část přijatých peněz. Prostředky zůstávají na stávajícím akreditovaném účtu nebo jsou převedeny na novou akreditaci. Nekumulativní znamená zaslání peněz zpět bance, která akreditaci vydala.

Proč potřebujete akreditiv při koupi bytu?

Trh s nemovitostmi se každým rokem vyvíjí. S rostoucí poptávkou se však stále častěji objevují případy bezohledných obchodů, kdy kupující převede peníze, ale prodávající buď nepřevede vlastnické právo k nemovitosti, nebo je zatížena původně nespecifikovanými hypotečními závazky, což činí dohodu pochybnou. Mnoho „černých realitních kanceláří“ pracuje podle podobných schémat.

Pro ochranu investic bez jakýchkoliv rizik přichází kupujícímu na pomoc akreditace, jejíž použití zaručuje, že prodávající nedostane peníze, dokud bance neposkytne informace potvrzující čistotu transakcí pořízení nemovitosti. Tyto dokumenty budou kontrolovány bankovními specialisty, nikoli kupujícím, což mu dává záruku, že nebude podveden a jeho investice nebudou při vzájemném vypořádání ukradeny.

Použití akreditivu při transakcích s nemovitostmi

Mezi výhody koupě bytu prostřednictvím akreditačního formuláře patří:

• Pohodlný tvar. Balíčky peněz není třeba kontrolovat ani je počítat, celá částka se akumuluje v bezhotovostní formě.
• Třetí strana zajišťuje řádné provedení překladů.
• Pokud účastníci nemají potvrzení o spolehlivé pověsti partnera, vyrovnání akreditivu tento nedostatek nahradí.
• Prodávající má zaručeno, že obdrží peníze, a kupující má zaručeno, že obdrží nemovitost, pokud splní všechna ustanovení smlouvy.

Jak funguje akreditivní forma platby při koupi bytu?

Chcete-li při nákupu nemovitosti použít akreditiv, musíte provést následující kroky:

• Strany transakce uzavírají smlouvu, že při koupi nemovitosti použijí k dokončení všech plateb akreditiv.
• Poté kupující přejde do banky, kde již má otevřený debetní nebo kreditní účet, a podá žádost o akreditační služby.
• Banka otevře akreditaci, předá dokumenty žadateli, pokud je příjem peněz z prodeje nemovitosti zajištěn ve stejné finanční struktuře, nebo dá příkaz provádějící bance k vydání peněz podle smlouvy.
• Aby strana prodávající nemovitost obdržela peníze, poskytne bance smlouvu registrovanou u Federálního výboru pro správu majetku státu a další dokumenty, které jsou vyžadovány podle podmínek pro otevření akreditivu při nákupu nemovitosti.

Výhody a nevýhody akreditivu

Mezi výhody akreditace při přípravě realitních dokladů patří garance plnění smluvních závazků smluvními stranami. Platební forma akreditivu má však značné nevýhody. Bankovní struktury si účtují provizi za provádění plateb, prodávající navíc musí shromáždit spoustu dokumentů souvisejících s nabytím nemovitosti a potvrzením svých práv na finanční prostředky.

Jak sepsat smlouvu o akreditivu

Je třeba rozlišovat mezi hlavní dohodou mezi kupujícím a prodávajícím, kde je jako forma platby uvedena akreditace, a uzavřením smlouvy s bankou o otevření akreditace. Chcete-li otevřít akreditiv u Sberbank na nákup nemovitosti, musíte být osobou s ruským občanstvím a být klientem Rady bezpečnosti Ruské federace.

V žádosti musí být uvedeny všechny základní podmínky: typ akreditace, období, na které se plánuje její otevření, uvést přesnou částku, která musí být v transakci použita, zadat informace o kupujícím a prodávajícím a uvést všechny dokumenty, které jsou potřeba k přijetí peněz.

Jaké dokumenty jsou potřeba

K provedení postupu pro otevření akreditace při nákupu domu je povinné poskytnout údaje o pasech účastníků transakční smlouvy o koupi bytu, pokud se jedná o fyzické osoby, čísla účtů, ze kterých budou prostředky převedeny, a notářsky ověřenou smlouvu, která je základem pro tuto formu platby, ve které je jasně uveden seznam dokumentů.

Vzor smlouvy

Pokud je uveden způsob platby za akreditaci, musí smlouva o koupi a prodeji nemovitosti obsahovat následující údaje:

• Příjmení, jméno, příjmení, všechny údaje o pasu, včetně místa a data narození smluvních stran.
• Veškeré údaje o bytě, domě, jiném bydlení, které je důvodem uzavření smlouvy - adresa, obecná a obytná oblast, počet pokojů.
• Údaje, podle kterých je byt ze zákona ve vlastnictví vlastníka (osvědčení o registraci, vstupní číslo USREPniS).
• Slovy a čísly, částka, na kterou je nemovitost oceněna při koupi.
• Typ akreditace, doba platnosti, název finanční instituce, která peníze vydává a přijímá.
• Kdo hradí náklady na otevření a uzavření akreditace.

Náklady na akreditiv pro fyzické osoby

Cena akreditace u různých úvěrových institucí se může lišit. U některých finančních struktur se jedná o pevnou částku, která má určitý strop, nad kterým nemohou být náklady na otevření akreditace. Ostatní úvěrové organizace určují cenu za akreditační služby procentem z uvedené ceny domu nebo bytu. Vysoké náklady na službu jsou způsobeny skutečností, že finanční organizace jsou před zákonem zodpovědné za čistotu a správnost provedení smlouvy o koupi a prodeji nemovitostí.

Ve Sberbank

Cena akreditivu pro fyzické osoby u Sberbank se skládá z následujících hodnot:

• údržba - 2 tisíce rublů;
• otevírací náklady, za předpokladu, že transakce probíhá ve stejné pobočce - 0,2% z částky smlouvy (1-5 tisíc rublů);
• náklady na otevření při interakci různých poboček – 0,3 % (1,5–10 tisíc rublů);
• prodloužení smlouvy - 2 tisíce rublů.

Akreditiv od VTB 24

Pokud se rozhodnete získat akreditaci ke koupi bytu nebo domu na VTB24, můžete se spolehnout na následující podmínky:

• cena za otevření akreditace je 0,2% z ceny bytu (1,2-4,5 tisíc rublů);
• prodloužení smlouvy a (nebo) změna celkové částky - 0,2% (0,9-4,5 tisíc rublů);
• provádění dalších změn, včetně uzavření účtu před vypršením platnosti - 1,2 tisíc rublů;
• vydání peněz, a to i třetí straně, která má plnou moc k obdržení částky - 0,2 % z vydané částky (1,2–4,5 tisíc rublů).

Akreditiv v Rosselkhozbank

Tato bankovní struktura si účtuje následující procenta provizí:

• otevření akreditace a uložení peněz - 0,15% z celkové částky (3-15 tisíc rublů);
• všechny ostatní případy – 0,1 % (1–5 tisíc rublů);
• vydání finančních prostředků – 0,2 % z celkové částky (minimálně 3 000 rublů);
• provádění změn podmínek smlouvy o koupi nemovitosti – 1,5 tisíc rublů.

Schéma vyrovnání podle akreditivu

Hlavní fáze úkonů pro provedení akreditivu na nákup a prodej nemovitosti jsou následující:

• Kupující zadá úvěrové instituci příkaz k akreditaci a obdrží bankovní oznámení o aktivaci akreditace.
• Peněžní ústav, který akreditaci vydává, zašle peníze bance, která splní povinnosti ze smlouvy.
• Po předložení požadovaných dokumentů převede zhotovitel požadovanou částku na účet majitele.
• Nemovitost přechází do vlastnictví kupujícího.

Video

Ahoj! V tomto článku budeme hovořit o systému plateb pomocí akreditivů.

Dnes se dozvíte:

1. Kde se může akreditiv hodit?
2. Jaké typy akreditivů jsou nejčastější;
3. Jak sepsat smlouvu pomocí akreditivu;
4. Jak používat akreditiv.

Akreditiv: podstata konceptu

Podnikatelská sféra je plná nejen svědomitých firem, které fungují v souladu se zákonem a smluvními podmínkami. Existují také podvodníci, jejichž hlavním cílem je nechat protistraně nic. Dáte jim za to produkt nebo peníze, ale ve výsledku zůstanete bez obojího.

Rozšiřování objemu výroby podniku však znamená, že bude spolupracovat s novými obchodními partnery, jejichž integritu není vždy možné ověřit.

Co dělat, když uzavřete smlouvu s Vámi neznámou společností a bojíte se o výsledek transakce? Co byste měli dělat, pokud se druhá strana opozdí s platbou nebo pokud zboží není odesláno v reakci na vaši zálohu? Takové problémy az nich vyplývající problémy lze snadno vyřešit pomocí akreditivu.

Akreditiv je speciální systém vypořádání, který oběma stranám transakce zaručuje pozitivní výsledek. Jedná se o bankovní produkt s účastí dvou bank: v první je otevřen účet pro prodávajícího a ve druhé pro kupujícího. Úvěrová instituce převádí prostředky z účtu pouze v případě, že jsou splněny podmínky dohody mezi stranami transakce a jsou předloženy podpůrné dokumenty.

Akreditiv předpokládá přítomnost dvou účastníků kromě bank:

• Žadatel (nebo kupující);
• Příjemce (prodávající).

Iniciátorem smlouvy je kupující. Je to on, kdo má zájem získat předmět transakce, a proto se obrací do banky se žádostí o otevření akreditivu.

Tato služba je poskytována za poplatek: banky účtují provize, které jsou v některých případech docela působivé. Akreditiv je však zárukou plnění smlouvy, která hraje důležitou roli pro obě strany smlouvy.

Banka kupujícího převede finanční prostředky na účet prodávajícího pouze v případě, že budou splněny podmínky podepsané smlouvy (například při expedici zboží). Pokud prodávající poruší podmínky smlouvy, banka vrátí peněžní prostředky na účet kupujícího.

Akreditiv je poměrně složitá operace, která vyžaduje složité zpracování. Je však velmi populární, neboť je klíčem k úspěšné spolupráci mezi účastníky různých transakcí.

Pro jaké platby se používá akreditiv?

Akreditiv je poměrně univerzální koncept, který lze použít při transakcích mezi:

• Jednotlivci.

Hlavními uživateli těchto bankovních služeb jsou právnické osoby. Transakce se často týkají společností, jejichž jména nejsou dobře známá, a proto se jedna ze stran transakce snaží zajistit jejich sázky.

Jedna společnost zboží dodává a druhá je získává. Akreditiv jim umožňuje vyhnout se kontroverzním situacím při platbách. Totéž platí pro poskytování různých služeb nebo provádění prací.

Jednotliví podnikatelé mohou také nabídnout protistraně vystavení akreditivu, pokud pochybují o jeho spolehlivosti. Při plánování přepravy zboží za velkou částku je lepší zafixovat proces vypořádání ve velmi jasné dohodě, abyste nepřišli o své vlastní prostředky.

Mezi jednotlivci je také běžné používání akreditivů. Nejčastěji doprovází velké nákupy. Například vy. Byl nalezen prodejce, ale z nějakého důvodu pochybujete, že splní své závazky ze smlouvy.

Abyste si byli jisti jeho integritou a přesně obdrželi finanční prostředky z prodeje, měli byste kontaktovat banku a uzavřít dohodu o podmínkách akreditivu. Nejčastěji podvodníci s takovými nabídkami okamžitě zmizí, protože banka po nich bude vyžadovat vložení celé částky na svůj účet.

Pokud je kupující slušný člověk, pak v procesu vystavení akreditivu nevznikají žádné problémy.

Podstata akreditivu je pro různé účastníky transakcí stejná: plnění závazků z něj je pojištěno. Použití této bankovní služby je relevantní pro jakékoli položky nákupu a prodeje: od drobného zboží po drahé nemovitosti.

Druhy akreditivů

Akreditivy jsou platebním nástrojem používaným nejen pro tuzemský obchod.

Na základě toho existují dva typy:

• Mezinárodní (platí pro transakce zahrnující vývoz nebo dovoz);
• Tuzemské (používá se výhradně pro nákup a prodej v tuzemsku).

Akreditivy lze také rozlišovat:

• Odvolatelné. Již otevřený akreditiv můžete kdykoli zrušit jednou ze stran transakce. Tento typ výpočtu je však extrémně nespolehlivý a nevzbuzuje důvěru mezi účastníky trhu. Proto je u nás jejich použití omezeno předpisy. Děje se tak, aby se zabránilo podvodným jednáním jedné ze stran dohody;
• Neodvolatelný. Jakmile je akreditiv podepsán, nelze jej zrušit. Tento typ výpočtu dává stranám transakce důvěru v její úspěšný výsledek.

V závislosti na podmínkách transakce se akreditivy dělí na:

• Potvrzeno. V tomto případě provádějící banka (ta, která převádí prostředky na účet prodávajícího) započte peníze druhé straně transakce, i když na účtu nejsou žádné peníze. Jinými slovy, banka hledá třetí stranu transakce jako úvěrovou instituci, která po splnění podmínek smlouvy převede požadovanou částku. Riziko nevrácení převedených prostředků však v tomto případě nese provádějící banka. V důsledku toho se tato forma akreditivu nepoužívá příliš často;
• Nepotvrzený. Převod prostředků na druhou stranu transakce se provádí pouze v případě, že na účtu jsou prostředky. Banky preferují tento způsob platby, aby nepřišly o vlastní peníze.

Postup při odepisování prostředků rozděluje akreditivy na dva typy:

• Potažené. Vydávající banka převede finanční prostředky do určené banky, pokud jsou splněny stanovené podmínky. Připsaná částka se nazývá krytí, odkud pochází i název akreditiv. Krytý způsob platby se používá výhradně v Rusku;
• Odkryté. Emisní banka dává jmenované bance právo odepsat prostředky až do výše akreditivu. Tato forma vyrovnání se hojně využívá v zahraničí, kde se kryté akreditivy vůbec nenacházejí.

Existuje také akreditiv s červenou doložkou. Znamená to, že zálohová platba je převedena na účet dodavatele dříve, než se začnou plnit podmínky smlouvy. V tomto případě jsou podklady pro odeslání, provedení práce nebo poskytnutí služby poskytovány i po převedení zálohy.

Revolvingový akreditiv znamená, že pouze část služeb uvedených ve smlouvě je hrazena tak, jak jsou poskytovány. Jakmile dojde k další zásilce nebo jsou dokončeny jiné práce podle smlouvy, je proveden další převod. Tento způsob platby je vhodný pro smlouvu uzavřenou na dlouhou dobu a znamená pravidelnou interakci mezi jejími stranami.

Pokud má banka právo převést finanční prostředky ve prospěch několika dalších příjemců, pak převoditelný akreditiv. Pokud jsou finanční prostředky převedeny na účet jedné strany transakce při porušení podmínek smlouvy druhou stranou, pak mluvíme o pohotovostním akreditivu. Je to dodatečná záruka pro smluvní strany. Tento typ platby se používá v zemích, kde je zakázáno použití bankovní záruky.

Vystavujeme akreditiv

Pro uplatnění plateb v rámci akreditivu mezi stranami transakce je nutné sepsat smlouvu. Je vypracován na dokumentárním základě a nutně uvádí způsob platby.

Dohoda obsahuje následující body:

• Jméno stran transakce (dodavatel a jeho kupující);
• Typ platby a její typ (například neodvolatelný nekrytý akreditiv);
• Částka finančních prostředků, která bude převedena dodavateli po splnění podmínek smlouvy;
• Doba, na kterou se smlouva uzavírá;
• Výše provizí;
• Postup při provádění plateb (celá částka najednou nebo v zálohách);
• jednání stran v případě nesplnění podmínek, pro které byl platební akreditiv uplatněn;
• Práva účastníků, jakož i jejich povinnosti.

Aby podepsaná smlouva vstoupila v platnost, musí kupující kontaktovat banku a napsat žádost s uvedením platebního formuláře akreditivu.

V prohlášení se také uvádí:

• Odkaz na smlouvu, podle které bude mezi stranami použit akreditiv;
• Název organizace dodavatele, jakož i její údaje podle informací;
• Typ akreditivu;
• Částka dlužná prodávajícímu;
• doba platnosti smlouvy a tím i akreditivu;
• Způsob provedení hotovostního akreditivu (záloha nebo celá částka a při splnění jakých podmínek jsou splatné);
• Název a množství zboží, jehož dodávka je uvedena ve smlouvě (nebo se může jednat o služby nebo nějaký druh práce);
• Název banky, která bude plnit závazky;
• Seznam dokumentů, které budou akceptovány bankou jako potvrzení souladu s podmínkami smlouvy.

Od okamžiku podpisu a registrace přihlášky nabývá akreditiv platnosti. Vyřízený akreditiv lze prodloužit na nový termín po vzájemné dohodě stran.

Výhody vypořádání pomocí akreditivu

Platba akreditivu na základě smlouvy je výhodná i přes vysoké provize, které si banky účtují při žádosti o tuto službu.

Mezi výhody vzájemného vypořádání pomocí akreditivů patří:

• Garance transakce pro prodávajícího a kupujícího. Pokud budou splněny podmínky smlouvy, budou finanční prostředky zaslány prodávajícímu. V případě porušení podmínek smlouvy budou peníze vráceny na účet kupujícího. Jinými slovy, riziko kontaktování bezohledných osob je nulové. V tomto případě budou obě strany transakce řešit bezhotovostní platby, což také značně zjednodušuje proces nákupu a prodeje);
• Prodávající obdrží peněžní prostředky, které mu podle smlouvy náleží, i v případě, že se po odeslání zboží zhorší finanční situace kupujícího (peníze jsou již na bankovním účtu. To je předpoklad pro platby akreditivem);
• Nuance smlouvy, formy platby a typy akreditivu si strany transakce sjednávají nezávisle (jsou předepsány ve smlouvě na základě preferencí stran. Zohlednění těchto vlastností je velmi důležité, aby při plnění smlouvy nejsou porušeny zájmy účastníků);
• Přijatý akreditiv je možné kdykoliv odmítnout, pokud se tak prodávající a kupující rozhodnou (lze rovněž změnit podmínky podepsané smlouvy);
• Smlouva má na rozdíl od ústní dohody právní sílu, a pokud jedna ze stran transakce nedodrží podmínky, lze problém řešit soudně;
• Záruka, že kupující obdrží zboží včas (prodávající má koneckonců zájem obdržet finanční prostředky v krátké době stanovené ve smluvních podmínkách);
• Pokud úvěrové prostředky fungují jako akreditiv, může kupující ušetřit peníze, protože sazba na nich je výrazně nižší než u běžného bankovního úvěru.

Hlavní výhodou akreditivu je samozřejmě záruka, že dodavatel obdrží peníze nebo je vrátí, pokud kupující nesplní podmínky transakce. Díky této výhodě jsou akreditivy oblíbené.

Platební schéma prostřednictvím akreditivů

Akreditiv není jednoduchý postup. Pokud jej ale alespoň jednou použijete, pak vám budou všechna jeho pravidla jasná a v budoucnu tento výpočetní systém snadno využijete.

Transakční proces založený na akreditivu je strukturován v několika fázích. Vyzdvihneme ty nejdůležitější z nich, které jsou brány jako základ pro jakýkoli typ akreditivu.

Takže kroky při uzavírání smlouvy o akreditivu:

• Obě strany transakce sepíší smlouvu a označí v ní akreditiv jako platební systém (zde jsou také popsány důležité nuance interakce, jakož i odpovědnosti stran smlouvy);
• Kupující kontaktuje vystavující banku za účelem otevření akreditivu a sepsání žádosti (tato banka je ve vztahu k druhé straně transakce považována za emitenta);
• Jakmile kupující vloží peníze ve výši smlouvy na účet, banka zaeviduje akreditiv;
• Vystavující banka poté oznámí bance prodejce (prodejce) postup obchodníka;
• O úspěšném otevření účtu akreditivu vyrozumí provádějící banka druhou stranu transakce;
• Dodavatel odešle transakční položky na adresu kupujícího a doručí podklady provádějící bance (tento krok se nazývá vystavení akreditivu);
• Banka dokumentaci zkontroluje, a pokud v ní nejsou žádné chyby a jsou splněny podmínky smlouvy, převede prostředky na účet prodávajícího prostřednictvím platebního příkazu.

Pokud je smlouva mezi stranami uzavřena na dlouhou dobu a zahrnuje několik dodávek zboží, z nichž každá se platí samostatně, musí dodavatel pokaždé zajít do banky a poskytnout průvodní doklady.

V budoucnu, pokud si kupující a prodávající věří ve spolupráci, mohou odmítnout akreditiv a provádět platby nezávisle. I když se navzájem dobře neznají, akreditiv je nejvýhodnější platební možností pro obě strany.

Co je to krytý a nekrytý dokumentární akreditiv? Jak probíhá platba v rámci neodvolatelného akreditivu při koupi nemovitosti? Kde otevřít bankovní akreditiv?

Hurá! Je to hotové! Kupujete svou rezidenční nebo komerční nemovitost.

Aby vaše radost nebyla zastíněna a transakce byla úspěšná, doporučuji použít akreditivní formu platby.

Neznáte tento pojem? Pak si přečtěte můj článek a naučit se všechny složitosti akreditivu při nákupu nemovitosti.

Nezapomínejme na spoření! Ti, kteří dočetli článek až do konce, budou vědět kde otevřít akreditiv za výhodných podmínek. A jsem si jistý, že se vám budou hodit rady od bankovního specialisty.

1. Co je to akreditiv a proč se používá při nákupu nemovitosti?

Akreditivy se mezi Rusy stávají stále oblíbenější formou platby při transakcích s rezidenčními i komerčními nemovitostmi. Smluvními stranami mohou být také individuální, A právnická osoba.

Pojďme si definovat hlavní pojem publikace.

Akreditiv- druh bezhotovostních plateb mezi kupujícím a prodávajícím (příjemcem) prostřednictvím zprostředkování bankovního ústavu, kdy kupující dává bance příkaz k zaplacení transakce v okamžiku úplného splnění všech jejích podmínek.

Pro přehlednost je proces prezentován ve formě diagramu.

Schéma akreditivu

Akreditiv při koupi nemovitosti zvyšuje spolehlivost smluvních plateb.

Příklad

Obyvatel Kazaně Michail Vasilievič Smirnov se rozhodl koupit si malý byt v Petrohradě, kde prožil svá studentská léta. Sotva řečeno, než uděláno!

Rozhodl se nevyužít služeb agentury, nepotřeboval žádné další výdaje na tak drahý nákup. Hledal jsem inzeráty na internetu a v novinách. A nakonec bylo hledání korunováno úspěchem. Prodávající Pjotr ​​Konstantinovič Voronin prodával byt, který zdědil po svých rodičích.

Michailu Vasiljevičovi se podařilo uprchnout do Petrohradu, aby si byt prohlédl a uzavřel kupní a prodejní smlouvu. Smirnov byl opatrný muž a trval na tom, aby se platby prováděly prostřednictvím akreditivu.

to bylo moudré rozhodnutí, protože Voroninovo právo zdědit tento byt bylo zpochybněno jeho nevlastním bratrem. Vystavující banka tuto skutečnost zjistila při kontrole dokumentace poskytnuté prodávajícím. Transakce byla prohlášena za neplatnou, vložené peníze nebyly převedeny prodejci, ale byly bezpečně vráceny Smirnovovi.

Představte si nyní, jak by se události vyvíjely, kdyby se Michail Vasiljevič nerozhodl použít akreditiv!

2. Jaké jsou výhody platby přes akreditiv při koupi nemovitosti - 3 kladné body

Akreditivní forma platby při koupi nemovitosti má nesporné výhody.

Se třemi z nich vás seznámím podrobněji.

Bod 1. Pohodlí bezhotovostních plateb

Účastníci transakce nemusí počítat významné částky hotovosti, doručovat je a skladovat. Tyto odpovědnosti převezme úvěrová instituce. Výpočty pomocí této metody vám umožní nestarat se o pravost bankovek.

Akreditiv je vhodný i pro meziměstské platby. Prodávající a kupující mohou být v různých městech, ale peníze dorazí včas v dohodnuté výši.

Bod 2. Garance transakce

Za čistotu a zákonnost transakce ručí bankovní instituce. Prostředky na zaplacení transakce jsou rezervovány na zvláštním účtu. Po splnění všech podmínek akreditivu se vkladatel dostaví do banky příjemce.

Teprve poté, co předmět transakce přejde do vlastnictví kupující strany a bude předložena celá dokumentace požadovaná podmínkami, obdrží prodávající své peníze. K odmítnutí obchodu nebo úpravě jeho podmínek potřebujete souhlas obou stran.

Vypršení platnosti akreditivu při nedokončené transakci slouží jako základ pro automatické vrácení peněz kupujícímu. Buď opatrný!

Rada! Nastavte maximální možnou dobu podle sazby, která vám vyhovuje. Tímto způsobem se můžete vyhnout problémům.

Příklad

Natalya Skvortsova prodávala svůj jednopokojový byt. Maria, kupující bytu, trvala na akreditivu. Lhůta byla stanovena na 30 dnů. Kupní a prodejní smlouva byla sepsána rychle u notáře. Veškerá dokumentace byla předložena k registraci a začalo se čekat na její dokončení.

Tady začaly problémy. Registrace byla zpožděna. Nejprve byly dokumenty vráceny k revizi kvůli chybě v jednom z nich. Zatímco byl dokument přepracován, uplynulo 7 dní.

Poté byly dokumenty předloženy k přezkoušení a znovu vráceny (nebyl souhlas manžela Skvortsové k prodeji). Další 2 týdny trvalo, než našla svého manžela, se kterým Skvortsová už několik let nežila, ale nebyl oficiálně rozveden.

Mezitím uplynulo 30 dní. Banka, která neobdržela podpůrné dokumenty pro uzavření transakce, automaticky vrátila peníze kupujícímu.

Bod 3. Kontrola bankovních operací

Právní předpisy Ruské federace ukládají bankovní organizaci odpovědnost za plnění smluvních závazků, pokud jde o platby akreditivu. V tomto ohledu je platba provedena až po důkladné kontrole předložených dokladů.

3. Jaké typy akreditivů existují - 5 hlavních typů

Existuje mnoho druhů akreditivů.

Seznámíme se s těmi nejčastějšími.

Typ 1. Odvolatelný akreditiv

Název mluví sám za sebe. Takový akreditiv lze odvolat nebo změnit na příkaz toho, kdo jej otevřel (kupující nemovitosti).

Zde není třeba získávat souhlas prodávajícího.

Typ 2. Neodvolatelný akreditiv

Ale akreditiv tohoto typu nelze odvolat nebo změnit jeho podmínky bez získání souhlasu prodávajícího. Jedná se o nejoblíbenější typ akreditivu v Ruské federaci.

Typ 3. Krytý akreditiv

Při vystavení krytého akreditivu převede úvěrová instituce, která jej otevřela, na náklady vlastních nebo úvěrových prostředků klienta požadovanou částku provádějící instituci po celou dobu trvání akreditivu.

Typ 4. Nekrytý akreditiv

Při těchto výpočtech banka, která otevřela akreditiv (emitent), nepřevádí žádné peníze do banky, kde je otevřen účet příjemce.

Místo toho dává přijímající bance souhlas k odepsání částky akreditivu z jeho korespondenčního účtu podle předem dohodnutého postupu.

Typ 5. Potvrzený akreditiv

Z tohoto typu vypořádání vyplývá, že provádějící banka má povinnost zaplatit částku uvedenou v akreditivu prodávajícímu bez ohledu na skutečnost, že od emitenta obdrží peněžní prostředky.

Postup při vypořádání podle potvrzeného akreditivu sjednávají banky samostatně.

4. Jak provádět platby v rámci neodvolatelného akreditivu při koupi nemovitosti - 5 hlavních kroků

Neodvolatelný akreditiv je nejpoužívanějším typem platby při koupi nemovitosti.

Je to pochopitelné – právě tento způsob dává prodávajícímu největší jistotu v garantovaný příjem peněz za prodávanou nemovitost.

Podívejme se podrobněji na algoritmus pro provádění plateb pomocí neodvolatelného akreditivu.

Fáze 1. Uzavření dohody o vypořádání pomocí akreditivu

Prodávající a kupující se rozhodli pro transakci nákupu a prodeje nemovitosti použít akreditivní formu platby. Své záměry musí promítnout do samotné smlouvy.

Před sepsáním a podpisem tohoto dokumentu je kupující povinen:

• vyberte banku pro otevření akreditivu;
• upřesnit podmínky a tarify této bankovní služby;
• určit seznam dokumentace, kterou musí prodávající poskytnout k potvrzení dokončení transakce a převodu vlastnictví na kupujícího.

Teprve poté může být smlouva sepsána a potvrzena.

Fáze 2. Otevření akreditivu

K otevření akreditivu musí kupující kontaktovat bankovní organizaci s žádostí.

Peníze na jeho otevření a vyplacení provize samozřejmě musí být k dispozici.

Fáze 3. Vložte částku

Požadovanou částku můžete vložit v hotovosti prostřednictvím pokladny nebo převodem na účet bankovním převodem.

Úvěrová instituce otevírá akreditiv. Originál je zaslán provádějícímu bankovnímu ústavu, kde je předán prodávajícímu. Originál si může beneficient vyzvednout osobně v bance kupujícího.

Fáze 4. Příprava potřebných dokumentů

Pro získání peněz za prodanou nemovitost musí prodávající předložit veškerou dokumentaci zaručující dokončení transakce podle seznamu uvedeného ve smlouvě v podmínkách vypořádání.

Typy dokumentů pro otevření akreditivu:

Veškerá dokumentace je předávána s průvodním dopisem.

Fáze 5. Příjem finančních prostředků

Přijaté dokumenty jsou pečlivě kontrolovány pověřenými zaměstnanci. Spolehlivost, zákonnost a registrace nevyvolaly žádné stížnosti ze strany inspektora, což znamená, že můžete bezpečně poslat peníze příjemci (tj. prodejci).

Prodávající může pouze navštívit svou banku a peníze přijímat buď v hotovosti na pokladně banky, nebo je převést dle svého uvážení na jakýkoli účet v kterékoli bance.

Když obdržíte peníze z bankovní pokladny, je obvykle účtován poplatek za vydání hotovosti. Informujte se o tom předem!

5. Kde si můžete otevřít akreditiv za výhodných podmínek - recenze TOP-3 spolehlivých bank

Platby akreditivem nabízí většina ruských úvěrových institucí. Každý má však podmínky jiné.

Postarali jsme se o vás a připravili jsme mini recenzi tří spolehlivých bank s vynikající pověstí a výhodnými podmínkami.

PJSC „Ural Bank for Reconstruction and Development“ (UBRD) se na ruské bankovní a finanční scéně objevila již v roce 1990. Dnes její síť zahrnuje 13 poboček, 135 prodejních míst a 19 výpůjčních míst v Ruské federaci. Podle Centrální banky Ruské federace patří UBRD mezi třicet největších ruských bank.

O její spolehlivosti svědčí následující skutečnosti:

• má právo spolupracovat se strategickými a společensky významnými společnostmi;
• její dluhopisy jsou na seznamu zastavárny - mohou sloužit jako zajištění pro mezibankovní úvěry;
• schválil investor problémových bank pro jejich finanční ozdravení.

Banka nabízí různé bankovní produkty a služby jednotlivcům, malým a středním podnikům, korporátním klientům a investorům.

Nabídka produktů UBRD:

• půjčování;
• depozitní operace;
• Kartové produkty;
• překlady;
• Získávání internetu.

To je jen malá část schopností banky. Prostudujte si podmínky a tarify podrobněji na jeho stránkách.

2) VTB 24

Tato bankovní instituce nabízí rozmanitou řadu bankovních produktů a služeb pro jednotlivce a malé/střední podniky.

1062 kanceláří v 72 ruských regionech nabízí:

• různé půjčky;
• akreditivy;
• vklady;
• Schránky;
• vzdálená údržba;
• Kartové produkty;
• Převody peněz;

Banka nabízí akreditiv při nákupu nemovitosti s využitím hypotečních prostředků za zvýhodněných podmínek. Tarify jsou uvedeny částečně.

Přečtěte si více o podmínkách na webu nebo se informujte při návštěvě úřadu. Zavolejte na horkou linku, hovor je zdarma.

Sberbank of Russia je lídrem bankovního sektoru Ruské federace, hlavním věřitelem ekonomiky země. Úvěrová organizace má 14 územních institucí, 16 500 poboček v 83 zakládajících subjektech Ruské federace.

Sberbank má širokou síť zahraničních zastoupení ve 22 zemích: Velká Británie, Turecko, USA, Německo, Čína, Indie, země SNS atd.

Více než 70 % Rusů a více než 11 milionů zahraničních klientů využívá služeb ruské Sberbank.

Sberbank je otevřena všem skupinám klientů: jednotlivcům, malým, středním, velkým a největším podnikům. Tým banky tvoří více než 325 tisíc vysoce kvalifikovaných odborníků. Ročně projde dalším školením asi 250 tisíc zaměstnanců.

Dostupnost, vysoká kvalita, pokročilé technologie, nejširší nabídka bankovních produktů a služeb jsou přednostmi, které odlišují Sberbank od ostatních bank v Ruské federaci.

6. Jak na nákup nemovitosti prostřednictvím akreditivu co nejbezpečněji - 3 užitečné rady

Bezpečnost vypořádání v rámci transakce je předmětem zájmu kupujícího i prodávajícího. A to z dobrého důvodu!

Statistiky jsou zklamáním. Podle různých zdrojů se dnes v Rusku provádí každých 10–11 transakcí se známkami podvodného jednání. Největší počet z nich je navíc pozorován mezi soukromými osobami.

Kupujícím doporučuji zvolit odvolatelný akreditiv. V takovém případě můžete své právo uplatnit a kdykoli jej zrušit.

Upozorňuji však na skutečnost, že je vysoká pravděpodobnost, že prodávající nebude s touto formou platby souhlasit z důvodu chybějící garance přijetí peněz.

Abyste mohli maximálně využít všech výhod akreditivu při transakcích s nemovitostmi, musíte znát jeho vlastnosti, všechny klady a zápory této formy placení.

Banky málokdy plně informují klienty o rizicích některých bankovních operací.

Pokud některým bodům ve výpočtech podle smlouvy o koupi a prodeji nemovitosti pomocí akreditivu nerozumíte a banka je nedokázala řádně vysvětlit, doporučuji vyhledat pomoc právníka.

Najít profesionálního právníka se specializací na bankovnictví je snadné a jednoduché na webu Pravoved.ru.

Specialisté této online služby jsou připraveni poskytnout vám kvalitní právní podporu 24 hodin denně, 7 dní v týdnu na placené i bezplatné bázi. Nebudou mít problém odpovědět na vaše případné otázky, například: „Jak dostanu zpět své poplatky za půjčku?“ nebo " ".